Жалоба в банк на списание денежных средств

Как правильно написать в банк претензию о нарушении прав

В новых экономических условиях все больше людей и юридических лиц обращается за разными банковскими услугами. Обращение в банк носит характер массового явления и находясь под колоссальной нагрузкой, сервисные службы финансовых организаций не всегда корректно справляются с поставленными перед ними задачами.

На фоне недопонимания и ошибок с разных сторон возникают прямые конфликты и спорные ситуации, поступают претензии, которые нужно учиться разрешать с холодной головой и юридически грамотно.

Причины для подачи претензии в банк

Если стороны не могут договориться, решить вопрос на месте, то установить истину, по правилам цивилизованного общества, должна третья сторона. Таковой является судебная инстанция.

Тем не менее, несмотря на то, что обращение в суд одобряется законодательством, стороны не спешат подавать исковые заявления, но стремятся решить проблему в досудебном порядке. Такая форма разрешения конфликта считается самой распространённой в спорах.

Для официального, документально подтвержденного открытия спора, нужно написать претензию в адрес организации. Этот документ не имеет строгого стандарта, формы написания, не предполагает конкретных способов направления.

Можно оформить такое заявление в одном из клиентских офисов банковской организации, отправить по электронной почте, заполнить соответствующую электронную форму на сайте банка, воспользоваться другими каналами связи.

Подавать жалобу в адрес финансового учреждения — это законное право потребителя услуг организации.

Наиболее распространенные причины обращения в банк с претензией:

• незаконные комиссии за открытие, закрытие и прочие услуги по обслуживанию кредитного счета;
• неисправности банкоматов;
• возврат некоторых средств, излишне уплаченных за страховку;
• недовольство внешним видом, некомпетентностью, безответственностью сотрудников;
• утрата денежных средств в результате взлома карты кибер-мошенниками;
• некоторые пункты кредитного договора, которые клиент может посчитать незаконными.

Как пожаловаться на списание денежных средств

Если со счета клиента были не санкционировано списаны банком или посторонними лицами денежные средства, можно написать по этому поводу претензию. Данная претензия будет содержать в себе требования по возврату денег. Претензия в банк о списании денежных средств оформляется в письменной форме, свободном стиле. В содержании обращения нужно указать дату, сумму списания, информацию о счете, откуда было произведено списание.

Рекомендуется в тексте обращения сослаться на статью Гражданского Кодекса РФ, где приводятся следующие положения:

• права лиц, которые распоряжаются деньгами со счета клиента, должны им удостоверяться;
• списание средств в пользу третьих лиц должно происходить по письменному распоряжению владельца счета;
• удостоверение прав распоряжение денежными средствами возможны с использованием аналога личной подписи в виде паролей и одноразовых кодов.

В претензии нужно потребовать незамедлительно разобраться в ситуации зачислить на счет списанные средства.

Что делать при незаконном удержании банком денежных средств

Часто при обращении к банкоматам, люди не могут получить свои деньги и даже теряют их.

Например, пользователь в соответствии с инструкциями вводит карту в устройство, набирает пин-код и заказывает снятие со счета определенной суммы наличных. Банкомат не выдает заказанную сумму, но при этом деньги со счета оказываются списанными.

В этом случае клиентом пишется претензия в банк о незаконном удержании денежных средств. В обращении в свободной форме излагается хронология событий — дата и время осуществления операции, результат действий, время прихода уведомлений и прочая информация, связанная с незаконным удержанием средств.

После описания событий в тексте нужно указать свои требования:

• немедленное возвращение денег, удержанных незаконно;
• проведение сверки кассовой ленты в банкомате;
• сохранение записей видео и аудио наблюдения;
• решение вопроса в кратчайшие сроки.

Также в обращении желательно сослаться пункт Закона «О защите прав потребителей», по которому запрашиваемая информация предоставляется безвозмездно.

Как сделать возврат страховки по кредиту — подача претензии

Для дополнительной защиты финансовых рисков финансовые организации предлагают заёмщику вместе с кредитным соглашением оформить и договор страхования. Страховая защита кредита действует до окончания срока кредитного договора.

Большая часть кредитов выдается на длительное время, но в процессе погашения у заемщика может улучшиться финансовая ситуация. На фоне экономического благополучия у клиента возникает желание сэкономить, и вернуть кредит досрочно. Но помимо экономии процентов, клиент вправе претендовать и на возврат страховой суммы за тот период, который остался неиспользованным.

Для возвращения части страховой суммы, клиенту необходимо написать заявление по примерному образцу:

• В правом верхнем углу страницы указать наименование организации.
• Во второй строчке — адрес организации;
• В следующей строчке — ФИО отправителя, адрес, контактные данные;
• По центру страницы название документа «Заявление»;
• С новой строчки написать основной текст заявления, в котором изложить суть проблемы, с указанием даты заключения договора, факта единовременной уплаты страховки, досрочного погашения;
• На основании изложенных фактов потребовать компенсацию за излишне уплаченную часть страховки;
• Попросить рассмотреть заявление в течение 10 дней с момента получения;
• Завершить обращение датой и подписью.

Возможно, по этой же теме пригодится статья о составлении письма о возврате денежных средств по акту сверки (с образцом и прочими приложениями).

Можно ли подать претензию банку за несвоевременное перечисление денежных средств

В истории взаимоотношений финансовых организаций и их клиентов не редки случаи неправомерных действий со стороны финансовых организаций. Несмотря на распространенность этого явления, мириться с ним нельзя и всегда защищать свои права и интересы.

Несвоевременное перечисление денег на клиентский счет и неисполнение прочих платежных поручений — грубые ошибки банковской системы, за которые организация в ряде случаев должна нести ответственность.

Для восстановления и защиты своих прав клиенту нужно написать обращение, официально и лаконично изложив суть проблемы.

Такого формата досудебная претензия обязательно содержит:

• ФИО и контактные данные клиента;
• суть обращения;
• аргументы и доказательства;
• требования;
• сроки рассмотрения;
• способ отправки ответного сообщения.

В качестве требований можно указать оплату штрафа по Закону о банковской деятельности, возмещение убытков и ущерба.

Как правильно написать претензию в банк — образец

Распространенный образец претензии от клиента имеет следующую структуру:

• Личные данные клиента, контакты — ФИО, адрес для ответа;
• Наименование документа: «Претензия» — пишется в центре страницы;
• Основная часть документа — описание ситуации с подкреплением доказательств, если они есть. Нужно указать точную дату случившегося нарушения прав, выдержать хронологию и логическую последовательность изложения. Желательно придерживаться делового стиля и не увлекаться большими текстами;
• Ссылка за законодательные акты о защите прав потребителя, которые были нарушены в данной ситуации;
• Требования;
• Указание сроков, в пределах которых документ должен быть рассмотрен;
• Завершить текст датой ее написания и личной подписью.

Более подробно можно изучить представленный нами образец:

При наличии письменных доказательств нарушения прав, их нужно оформить в виде приложений к тексту обращения. Далее необходимо произвести опись приложенных документов.

При наличии фото и видеоматериалов, прикладывать их не нужно, но желательно упомянуть в тексте письма.

Образец и правила составления претензии в банк о списании, возврате или удержании денег

Нередко возникают ситуации, когда обслуживание банка не устраивает клиента. Споры и конфликты, возникающие в этой сфере, обычно решают путём досудебного урегулирования, поэтому каждому гражданину пригодится информация о том, как написать претензию в банк.

Претензионный порядок обращения не является обязательным, но в большинстве случаев разногласия сторон вполне можно решить мирным путём, не прибегая к судебным тяжбам.

Претензионный порядок

Обратиться с требованием о рассмотрении возникшего вопроса можно устно в любом отделении банка. Если ситуация не разрешается на этом этапе, следует предоставить досудебную претензию в письменном виде. Документальный порядок требует качественного рассмотрения изложенных требований, при этом ответ банка также должен быть представлен в письменной форме.

Следует обратить внимание на условия договора банковского обслуживания, если вы посчитали, что прямое обращение в суд поможет разрешить ситуацию. Предусмотренный соглашением досудебный порядок рассмотрения споров обязателен к исполнению обеими сторонами договора. Условия подачи и рассмотрения претензии банку должны быть детально прописаны для определенных случаев.

Сроки ответа на претензию

При определении сроков рассмотрения претензий к банку, следует внимательно изучить условия договора. Если в нём не определены точные периоды, необходимо уточнить эту информацию у сотрудников учреждения. Зачастую во внутренних регламентах и положениях банка установлен порядок исполнения предоставляемых услуг, в том числе и рассмотрения обращений.

Законодатели не предусмотрели универсальный срок для ответа на претензии, поэтому следует придерживаться общеустановленных норм разумности. Считается допустимым рассмотрение заявлений от 1 до 60 дней. Если банк затягивает сроки, клиент может в любой момент обратиться с исковым заявлением.

Практика показывает, что урегулирование споров в досудебном порядке производится в течение месяца с дня подачи претензии.

Составление и подача претензии

Сотрудники банковской организации обязаны принять любое заявление, независимо от формы его составления. Чтобы правильно написать претензию в банк не обязательно использовать бланк. Любой банк размещает образцы претензий, но это не является строгой формой, которой обязан придерживаться заявитель.

На любые несанкционированные действия сотрудники банка обязаны реагировать незамедлительно. Для этого существуют телефоны горячей линии, по которым претензии клиентов принимаются без документального оформления. Если клиент подключен к мобильной версии банка, при любом действии с картой он получает уведомления на свой телефон. Финансовые организации прямо предусматривают в договоре необходимость немедленной подачи претензии в банк о незаконном списании денежных средств. Такое условие предполагает даже устное обращение по телефону, чтобы клиент и банковская организация могли своевременно отреагировать на мошеннические действия третьих лиц.

При написании претензии лучше придерживаться образца, предложенного в банке, или представленного ниже. Это поможет избежать недопонимания при рассмотрении и не упустить важные реквизиты. В текст обязательно следует включить:

1. Наименование получателя.
2. Данные заявителя, позволяющие идентифицировать клиента.
3. Название документа (претензия).
4. Описание ситуации, доводы и аргументы, обосновывающие целесообразность претензии.
5. Желаемый срок рассмотрения.
6. Дату обращения.
7. Подпись заявителя.

Кредитные отношения

Практика показывает, что основная часть обращений основана на кредитных правоотношениях.

Чаще всего претензия в банк содержит просьбы, предполагающие:

• перерасчёт сумм задолженности по кредиту, в том числе при досрочных погашениях;
• пересмотр процентной ставки или её перерасчёт, чаще всего при рефинансировании или реструктуризации кредита, а также при досрочных выплатах;
• отказ от участия в программах страхования;
• возврат незаконно списанных сумм (штрафов, пеней, комиссий, ошибочных удержаний).

Любую претензию желательно подкреплять собственными расчётами, грамотно изложенными и проведенными на основании сведений, указанных в договоре. Ни в коем случае не действуйте самостоятельно, игнорируя банковские требования. Нельзя погашать только ту часть долга, которую вы считаете законной, потому что банк принимает обязательства к исполнению согласно ст. 5 п. 20 закона «О потребительском кредите (займе)». При недостаточности суммы произведенного платежа средства учитываются в порядке очередности составляющих:

1. Долг по процентам.
2. Задолженность по основной части долга.
3. Неустойки.
4. Начисления по процентам в текущем периоде.
5. Часть основного долга за текущий период.
6. Прочие законные платежи.

В случае с отказом от страховки заявление является необходимой мерой, так как сам банк никогда не инициирует такой возврат. Ответ на любую претензию позволит узнать позицию кредитора, при несогласии с которой можно обратиться в судебные органы или Центральный банк Российской Федерации.

Наиболее простой и быстрый способ решения проблем – жалоба в главный орган, регулирующий правоотношения в банковской сфере.

По заявлению клиента Центробанк организует тщательные и подробные проверки. В случае если действия вашего банка, при рассмотрении претензии, не привели к положительному результату, а требования действительно законны, то жалоба в Центробанк России станет самым удобным и качественным вариантом решения проблемы, в отличие от длительных судебных разбирательств.

Центральным банком рассматриваются жалобы клиентов различного характера:

• на грубое отношение сотрудников отделения банка;
• на недостаточность квалификации персонала;
• о нарушении условий договора, приведших к ущемлению прав клиента;
• о халатном отношении к составлению документов, их порче и утере сотрудниками банка, а также прочие ситуации.

Спектр деятельности ЦБ достаточно широк, поэтому позволяет принимать к рассмотрению любые жалобы клиентов, касающиеся банковского обслуживания. Сотрудники Центробанка подходят к решению вопросов более лояльно, в связи с тем, что прямо не заинтересованы в максимальном извлечении прибыли из договора с клиентом. Рассмотрение претензионных заявлений проводится объективно и быстро. Самый простой способ – обратиться с заявлением на сайте ЦБ – http://www.cbr.ru/reception/message/register?messagetype=complaint.

Клиент может самостоятельно определить способ решения проблемы, поэтому при неудовлетворительном ответе банка на претензию зачастую следует обращение в суд.

Для качественного и грамотного рассмотрения иска требуется представить все документы и их копии, подтверждающие законность вашей позиции. Не стоит переживать, если банк отказывается предоставить вам необходимые документы. Эту обязанность ему вменит судья в определении о принятии искового заявления. При обращении в суд следует обязательно указать список необходимых документов, которые банк отказался выдать добровольно. На основании ходатайства суд запросит все недостающие сведения.

Незаконное снятие денег с карты сбербанка

Здравствуйте! Было незаконное списание средств с карты сбербанка. 14.06.2015. Сначала перестали работать оповещения о списании, поэтому проконтролировать списания не могла. Когда решила выяснить причину отключения оповешений и зашла в личный кабинет, обнаружила операции, которых не совершала!! Позвонила в банк, заблокоривали карту и сказали перевыпустить новую. А о возврате средств и речи не вели. Сказали у меня система андроид, значит вирус. Пишите заявление. Но на просторах интернета, таких как я оказывается сотни, а результов положительного решения почти ноль, только суд и прокуратура. Спасибо, если поможете, подскажите с дальнейшими действиями. Леонова Елена.

Ответы юристов (6)

Здравствуйте, Елена! Ваш вопрос принят в работу. Для подготовки ответа потребуется некоторое время.

Есть вопрос к юристу?

Уточните, что за банк и когда обнаружили проведение незаконных операций?

Уточнение клиента

В вопросе к Вам первая строка: С карты сбербанка! По выписке 14.06. По факту вчера, 20.06.2015. Операций две, два раза подряд по 8 тыс руб.

21 Июня 2015, 16:14

Возврат денег незаконно снятых без Вашего ведома регулируется в частности ФЗ от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», в котором говорится, что банки обязаны вернуть деньги, но при соблюдении определённых условий:

11. В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
12. После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.
13. В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.
14. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

То есть Вам нужно немедленно по обнаружении незаконных операций писать заявление в банк на возврат средств, если же уже прошло больше суток, то к сожалению Вам откажут, если это был взлом карты или аккаунта в мобильном банке.

Что однако не препятствует взыскать деньги в суд. порядке. Но для этого нужно подавать заявление либо в местный отдел полиции, либо в отдел К по региону, чтобы они нашли тех кто похитил деньги.

Адрес: 443045, г. Самара, ул. Гагарина, д. 66

Телефон: (8462) 41-93-52 (факс)

Уточнение клиента

Спасибо. НО РАНЬШЕ обнаружить я не могла, так как оповещения от мобильного банка внезапно перестали поступать. Почему его отключили, мне не сообщили, только когда я сама позвонила в банк. Сообщили, что обнаружен был вирус! А с чем я обращусь в суд или полицию? Изначально система банка показывает, что я сама все это сделала, кому то не знаю кому перевела свои средства. И где и кто будет искать этих мошенников? Полиция? В это не верю вообще. Есть ли какой то дельный совет? Четко составленная претензия в банк? В суд с чем и когда идти? И каковы шансы и от чего зависит итог? Спасибо.

21 Июня 2015, 16:31

Уже увидел, когда вопрос отправил по банку.

Вам нужно сегодня тогда писать, пока не истёк срок уведомления банка, заявление на возврат денег, желательно в том отделении, где оформляли карту. Указать, что обнаружили незаконные операции 20.06, для подтверждения что, срок уведомления не истёк. И в полицию заявление.

Уточнение клиента

Сегодня воскресенье. ( Только завтра будет работать отделение, где получала карту.

21 Июня 2015, 16:33

Если отделение Сбербанка не работает в воскресенье у Вас, то подавать в рабочий день, то есть завтра. Через сайт сбербанка такое заявление нельзя подать, нет формы, но есть формы в отделениях Сбербанка, вот её нужно будет заполнить на месте и обязательно либо взять подтверждение, что у Вас приняли заявление, либо заполнять в 2-х экз. и на 2м ставить отметку о принятии работником банка.

А с чем я обращусь в суд или полицию? Изначально система банка показывает, что я сама все это сделала, кому то не знаю кому перевела свои средства. И где и кто будет искать этих мошенников? Полиция? В это не верю вообще. Есть ли какой то дельный совет?
Елена

В полицию с заявлением в котором максимально полно опишите ситуацию. Искать обязаны, если они это делать не будут, можно будет направить жалобу в прокуратуру, и это подстраховка на случай если банк откажет по той причине, что вина Ваша, что не допустили вирус на Ваш телефон или предоставили доступ мошенникам к телефону и т.д. Тут уже полиция должна установить как был взломан аккаунт, каким образом были сняты деньги и т.д. Поэтому обращаться необходимо в любом случае.

В суд уже обращаться после установления мошенников в рамках уголовного дела с гражданским иском, сейчас рано.

У них своя форма в банке, так что отдельно не требуется составлять в принципе, заполните их форму.

А не зная как были списаны деньги и как был вообще осуществлён доступ к аккаунту, сказать что то сложно. Нужно начинать именно с обращений в банк и полицию, а далее уже смотреть что предпримут банк и полиция.

15. В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента — физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент — физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи,оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом — физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента — физического лица.

То есть банк должен доказать, что Вы не предприняли меры, чтобы не допустить несанкционнированных операций, вот тут расследование полиции и помочь может.

Уточнение клиента

по дальнейшему ходу моей ситуации и возникающих вопросах, можно будет еще задать вопрос? Спасибо.

21 Июня 2015, 17:22

Вот это нужно будет уточнить у адм-ии сайта. возможно ли в рамках этой же консультации или понадобиться новая, в этом плане не подскажу.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как правильно написать претензию в банк?

Банк — это учреждение, которое предоставляет клиентам различные услуги, связанные с денежными средствами. Кредиты, вклады, денежные переводы — лишь небольшой перечень, который предлагается посетителям банковской организации. Из-за того, что функции банка довольно важны в повседневной жизни, это учреждение имеет большой клиентооборот. Соответственно, могут возникнуть ситуации, когда клиент останется недоволен оказанными ему услугами. В таком случае, нужно знать, как правильно написать претензию в банк.

Как правильно написать претензия банку о возврате денежных средств?

Хоть причины претензии к банку могут быть разные, в любом случае необходимо уметь грамотно ее задокументировать и составить заявление на возврат денег. Конечно же можно прибегнуть к помощи юриста, который сам займется документацией, вам лишь нужно будет отнести жалобу в финансовое учреждение. Однако это не всегда предоставляется возможным. Для того, чтобы составить претензию о возврате денежных средств, необходимо четко, в деловом стиле описать суть проблемы. Хоть документ составляется в произвольной форме, он должен содержать такие пункты как:

• Имя, Фамилия, Отчество, заявителя;
• Название банковского учреждения в котором, по мнению клиента произошел форс-мажор;
• Дата произведения денежной операции, время;
• Описание жалобы. Делать это желательно без излишней эмоциональности, в официально-деловом стиле;
• Описание проступка организации. Нужно указать, чем именно вы недовольны в работе банковских служащих.

Также, в жалобе необходимо указать ваши требования. В данном случае это будет возврат денежных средств.

О том, как именно написать претензию на возврат денег — информация в статье.

Образец претензии в банк о незаконном списании денежных средств

Если вы вдруг обнаружили, что с вашей банковской карты незаконно списали денежные средства, следует оформить претензию в банковское учреждение о их возврате. Однако нужно понимать, что банковская организация может отказать вернуть деньги. Существует несколько причин, который считаются достаточными, для мотивированного отказа, а именно:

• в договоре с клиентом указано, что за последним остаётся полная ответственность за все операции проводимые с картой;
• карта не была своевременно заблокирована.

После того, как вы узнали, что произошло незаконное списание денег с вашей карты, немедленно обращайтесь в банк. В учреждении, необходимо составить письменное заявление о блокировке вашего пластикового накопителя, а также непосредственно образец жалобы. Не стоит паниковать. Постарайтесь указать в вашей жалобе наиболее полную информацию о вашей карте, а также о последних операциях. Не лишним будет указать, что карта использовалась полностью в соответствии с условиями, правилами финансовой организации. Приложите заявление о блокировке к жалобе, и отдайте ее управляющему вашего финансового учреждения.

Что делать, если банк ошибочно списал со счета денежные средства?

Банк — это учреждение, в котором большинство операций и расчетов выполняются с помощью различного программного обеспечения. Из-за чего не исключены случаи возникновения сбоев, ошибок, форс-мажорных ситуаций. Как поступить клиенту, у которого банк ошибочно списал со счета денежные средства?

В первую очередь не нужно паниковать. Зачастую, организация сама признает свои ошибки, и в кратчайшие сроки возвращает деньги на карточки законным владельцам. Однако, что делать, если банк отказывается идти на сотрудничество и возмещать убытки? В такой ситуации выходом может стать досудебная претензия в финансовое учреждение. Жалоба должна включать список требований в адрес банка, в котором из-за ошибки были утеряны средства. Если финансовое учреждение отказывается выполнить требования клиента — дело нужно передать в суд.

Что делать если банк не отвечает на претензию?

Банк должен дать ответ на жалобу клиента в течении 7-10 календарных дней. Сообщение поступает на контактный адрес, который был указан в жалобе. Своевременный ответ представителя финансового учреждения может разрешить конфликтную ситуацию. Если ответ не пришел по истечению срока, стоит позвонить в банк и уточнить статус вашей жалобы, возможно она до сих пор находится на рассмотрении. В некоторых случаях, можно подать повторную претензию.

Сроки рассмотрения претензий банками

Стандартный срок рассмотрения претензии банком составляет 7-10 календарных дней. В случае, если в спор вовлечены международные платежные системы, то срок может увеличиться на 30 или 60 дней в зависимости от типа операций. Если банк не успевает принять решение по жалобе клиента, он может связаться с ним, использую контактные данные, которые указаны в жалобе. После чего сотрудник банковской организации уведомляет клиента о том, что решение по жалобе может быть принято позже, на указанное финансовым учреждением количество дней.

Готовим претензию в банк о незаконном удержании денежных средств

Удержание денег, приостановление операций со стороны банков – это результат ужесточения мер по борьбе с легализацией средств, полученных незаконным путем. Как показывает практика — в большинстве случаев сотрудники финансовых учреждений безосновательно приостанавливают операции с переводом денег.

От клиентов банка требуются решительные действия, чтобы не только получить свои деньги, но и компенсацию за незаконные действия.

Причины незаконного удержания финансов

Законодательство о противодействии легализации средств, полученных незаконным путем, действовало с начала нулевых годов (Закон 115-ФЗ от 2001 года). Однако его положения не сильно влияли на деятельность субъектов хозяйственной деятельности при совершении банковских операций.

С этого момента количество приостановленных банковских переводов возрастает из года в год. Только за первых три квартала 2017 года зафиксировано около 480 тысяч блокировок на общую сумму свыше 180 млрд рублей. С учетом того, что от подобных действий страдает сразу два субъекта хозяйственной деятельности – получатель и отправитель – с подобным явлением столкнулся каждый шестой предприниматель. И это только за 9 месяцев 2017 года!

Это плохая новость, но есть и хорошая. При подаче исков на финансовое учреждение за блокировку операций, удается выиграть суд в 3 из 5 случаев. Точнее – по подобным спорам удовлетворено 61% исков, поданных против банков.

Основные моменты, которые нужно принять во внимание, если банк на каком-то неясном основании удерживает денежные средства:

1. Кредитная организация не имеет права контролировать и определять сделки клиентов (п.3 ст.845 ГК РФ).
2. Указания Центробанка носят рекомендательный характер и не могут подменять нормы закона.
3. Положения нормативно-правого акта 115-ФЗ не обязывают клиентов банка предъявлять коммерческие соглашения и другие документы, подтверждающие чистоту операции.
4. Методы воздействия финансовой организации на клиентов ограничиваются психологическим давлением.

Под последним понимаются переговоры с сотрудниками службы безопасности, угрозы предоставить информацию в правоохранительные органы. Кроме того, банк может искусственно тормозить платежи, вводить заградительные тарифы, принуждать подобными действиями к закрытию счета.

Борьба с такими действиями банка, включая незаконное удержание денежных средств должна носить комплексный характер. Начинается процесс с переговоров с сотрудниками банка – менеджером и начальником отделения, звонков на горячую линию и направлением претензии.

Составляем претензионное письмо

Предварительный этап спора с финансовой организацией завершается подготовкой и подачей требований. Они излагаются в претензионном письме. Его направление в банк преследует следующие цели:

• Урегулировать спор в досудебном порядке;
• Подтвердить соблюдение претензионного порядка перед обращением в арбитражный суд;
• Собрать дополнительные документальные доказательства незаконных действий со стороны финансовой организации.

Переводя общение и высказывание претензий в официальное русло, фиксируя это на бумаге, клиент вынуждает менеджеров банка консультироваться с юридической поддержкой организации (штатный специалист, группа, отделение или отдел). Правоведы просчитывают ситуацию, оценивают риски и перспективы, если спор дойдет до суда.

В случае отказа удовлетворять претензионные требования, клиент может обращаться в арбитражный суд, подтвердив документами, что претензионный порядок разрешения спора соблюден. Несмотря на то, что с 1 июля 2017 года он больше не требуется, для споров, связанных с денежными требованиями по договорам, это требования осталось.

К таким гражданско-правовым конфликтам относятся и споры вокруг незаконного удержания денежных средств. Поэтому претензионный порядок перед обращением в арбитражный суд необходимо соблюдать, иначе иск не будет принят к рассмотрению.

Чтобы претензия считалась таковой, а не обычным письмом клиента банка, она должна содержать некоторые атрибуты, а именно:

1. Полное наименование коммерческой организации и ее адрес в соответствии с данными в ЕГРЮЛ.
2. Фамилия, имя и отчество заявителя, адрес его прописки, контактные телефоны, включая мобильный.
3. Название документа: претензия, жалоба, заявление о незаконном удержании денег.

То есть, необязательно называть обращение претензией. Даже если это заявление о незаконных действиях банка, в которых есть требования клиента, в суде оно квалифицируется именно как претензия. С другой стороны, перед составлением и направлением документа рекомендуется проконсультироваться у практикующего юриста. Возможно, что судьи в данном регионе иначе трактуют обращения, которые не содержат названия «претензия».

Далее, в основной части документа нужно указать:

1. Номер и дата заключения договора с банком.
2. Описание происшедшего: когда, на каком основании задержаны средства, в каком размере.
3. Требования, выдвигаемые менеджером банка: предъявить коммерческий договор, другие подтверждения легальности переводимых средств.
4. Обоснование, почему действия персонала финансового учреждения незаконны.
5. Ссылки на нормы права, которые используются заявителем для аргументации позиции.
6. Требования клиента.
7. Список документов, прилагаемых к претензии.
8. Дата и подпись.

Чтобы ускорить и облегчить процесс подготовки обращения в банк, используется образец претензии, которую можно скачать здесь. Подставляя собственные данные, документ готовится в течение часа.

Сроки рассмотрения

По закону у банка есть 30 дней для ответа на претензию. При этом нужно учитывать время на почтовые отправления. Это актуально, если претензия подавалась рекомендованным письмом.

Но в тех случаях, когда претензия составлена грамотно, а незаконность действий работников учреждения очевидна, чтобы избежать судебного разбирательства, заслужить лояльность заявителя, банк может ответить в течение нескольких дней. Для клиента это хороший знак, что спор удастся решить в его пользу в досудебном порядке в кратчайший срок.

Куда еще обращаться?

Если в ответ на претензию банк отказывается удовлетворять требования клиента, последнему необходимо переходить к следующему этапу. Он заключается в подаче жалоб в контролирующие органы и организации. К ним относятся:

1. Роспотребнадзор.
2. Центробанк.
3. Прокуратура.
4. Федеральная антимонопольная служба (ФАС).
5. Ассоциацию российских банков.
6. Финансовый омбудсмен.

Жалоба может быть одна, но сразу адресоваться нескольким организациям. Это допускается в следующих случаях:

• Незаконное удержание комиссии;
• Ограничение или запрет досрочного погашения долга по кредиту без уведомления и согласия кредитополучателя;
• Отказ в предоставлении нужных данных;
• Банк обязывает клиента обращаться за услугами к конкретной страховой или оценочной компании;
• Другие нарушения действующего законодательства, включая Закон о банках и банковской деятельности.

Если в действиях банка просматривается нарушение положений Закона о защите прав потребителей, рекомендуется обращаться в Роспотребнадзор. Неправомерное удержание денежных средств как раз может расцениваться таким нарушением, поскольку банк не оказывает услуги в соответствии с условиями договора.

Параллельно направляется письмо с жалобой в Центробанк. Его можно подать через официальный сайт организации, заполняя специальную форму, предназначенную для этого. Преимущество подхода – быстро и без затрат на почтовую пересылку.

Антимонопольное ведомство рекомендуется, если незаконное удержание денежных средств можно расценивать, как нарушение антимонопольного законодательства. Жалобу с таким текстом рекомендуется доверить составлять грамотным практикующим юристам.

Последняя инстанция, куда можно жаловаться, – это арбитражный суд. Это третий этап отстаивания своих интересов перед финансовым учреждением. Как показывает судебная практика, если не помогли все контролирующие банковскую деятельность организации, в суде велики шансы восстановить справедливость, вернуть не только деньги, но и неустойку, получить компенсацию за моральный ущерб. Как указано выше, вероятность такого исхода составляет 61%, а это немало.

Статистика демонстрирует, что незаконное удержание денежных средств кредитными организациями – это распространенное явление, с которыми сталкиваются субъекты хозяйственной деятельности.

Противодействовать этому нужно грамотной претензионной, досудебной работой и профессиональным подходом в судебных спорах. Шансы на выигрыш спора велики, но при условии, что ведется он со стороны пострадавшего клиента банка подготовленным и практикующим юристом.

Претензия о незаконном снятии денежных средств

Заявитель является клиентом банка и держателем карты. С данной карты были незаконно списаны денежные средства. Заявитель просит разъяснения о причинах проведения незаконной операции по снятию денежных средств. Возвратить в добровольном порядке денежные средства. Компенсировать причиненный моральный вред и оплатить юридические услуги.

ОАО «_________________»
Адрес: ______________________

От _________________________
Адрес: __________________________

Я, _______________________, являюсь клиентом ОАО «___________», держателем карты _____________ «_________».
При подключении услуги «__________» к карте ____________ «___________» был зарегистрирован принадлежащий мне абонентский номер ____________ оператора «________».
__________ г. с данной карты были незаконно списаны принадлежащие мне денежные средства в размере _______ рублей.
Для выяснения обстоятельств, при которых произошло данное незаконное действие, я направил обращение в письменном виде в ОАО «____________». В ответ на мое обращение ОАО «______________» сообщил, что спорные операции по перечислению денежных средств с принадлежащей мне карты проведены на основании sms-распоряжений, поступивших с телефона _______________, не зарегистрированного на мое имя. В соответствии с Условиями использования банковских карт ОАО «____________» Клиент подтверждает, что полученное Банком сообщение является распоряжением Клиента на проведение операций по счету.

Однако, никаких сообщений в адрес Банка с распоряжением на разрешение проведение операций по счету с телефона _____________ я не направлял. Также никаких сообщений в адрес Банка с распоряжением на разрешение проведение операций по счету с телефона _____________ я не направлял. Также от меня в ОАО «____________» не направлялось обращений на подключение к карте ______________ «_________» услуги «______________» на телефон _____________.

В настоящее время у меня есть основания полагать, что сотрудниками ОАО «____________» совершены мошеннические действия в отношении меня, а именно незаконно похищены принадлежащие мне денежные средства посредством проведения незаконной операции по безналичному перечислению данных денежных средств без моего ведома.

Таким образом, в действиях сотрудников ОАО «______________» усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации мошенничеством является хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.
Так как я не обладаю достаточными познаниями в области юриспруденции для самостоятельной защиты своих прав, то был вынужден обратиться за оказанием правовой помощи в ООО «_________», где мною по договору возмездного оказания услуг была внесена оплата денежных средств в размере ___________ рублей.

В настоящее время я требую:

1. Письменно дать разъяснения о причинах проведения незаконной операции по безналичному перечислению принадлежащих мне денежных средств в размере _______ рублей с моего счета.
2. Возвратить в добровольном порядке принадлежащие мне денежные средства в размере ________ рублей.
3. Выплатить мне компенсацию морального вреда в размере _________ рублей.
4. Возместить расходы, связанные с оказанием юридической помощи в составлении данной претензии, в размере ________ рублей.

В случае отсутствия ответа на мою претензию в течение 10 дней я буду вынужден обратиться в вышестоящие инстанции.

КАК РЕШИТЬ ЮРИДИЧЕСКУЮ ПРОБЛЕМУ ЗА 3 ШАГА

Заполните форму обратной связи. По возможности подробно простыми словами опишите ваш вопрос. Для письменного ответа укажите обратный адрес вашей электронной почты.

В течении дня юрист ответит вам на почту с разъяснением ситуации и рекомендациями что делать дальше. В окончательных рекомендациях юрист сообщит вам какие документы нужно составить и их получателей.

После получения от нашего юриста списка необходимых документов зайдите на наш бесплатный архив юридических документов и найдите вам нужный. Вставьте персональные данные, почтовые реквизиты, адрес получателя и отправляйте по назначению.