Договор лизинга с физическим лицом

admin

Оглавление:

Как купить автомобиль в лизинг на физическое лицо: условия, требования, этапы сделки

Лизинг для физических лиц – способ покупки имущества, позволяющий получить в пользование необходимое имущество, внося при этом только часть от его стоимости (первоначальный взнос). Остальная стоимость выплачивается ежемесячно в течение срока лизинга (от 1 года до 3 лет).

Покупка автомобиля в лизинг сочетает в себе признаки кредита и долгосрочной аренды. При покупке машины в кредит банк предоставляет заёмщику денежные средства, на которые последний покупает необходимый автомобиль и сразу становится его собственником. Отличием лизинга от кредитования является то, что до конца действия договора машина является собственностью лизинговой компании. При лизинге возможны как схемы, предусматривающие включение в ежемесячные платежи суммы выкупа автомобиля (финансовый лизинг), так и вариант выплат, когда в конце договора можно выкупить машину по остаточной стоимости (в среднем это 20%-40% от стоимости) либо вернуть автомобиль в лизинговую компанию (оперативный лизинг). Во втором случае без выкупа оформленного в лизинг авто сумма ежемесячных платежей по договору будет меньше.

В настоящее время купить в лизинг на физическое лицо возможно в основном легковые машины и малый коммерческий транспорт.

Лизинговые компании предлагают различные программы лизинга авто для физических лиц.
Основные отличия программ лизинга автомобилей: размер первоначального взноса, требования к доходам и кредитной истории физического лица, список необходимых документов, регионы действия программы лизинга.

Первоначальный взнос по лизингу составляет от 10% от стоимости покупаемого автомобиля. Минимальный первоначальный взнос предлагают лизингодатели, которые готовы взять на себя риски возможных неплатежей по договору.

Удорожание при оформлении автомобиля в лизинг (сумма переплаты сверх стоимости машины за срок договора) составляет от 3% до 10% за год. Размер удорожания зависит от первоначального взноса (чем он больше, тем меньше удорожание) и графика платежей (равномерный или убывающий).

По ряду программ лизинга авто для физических лиц не предъявляется требований к доходам физического лица и купить автомобиль в лизинг можно без справки о доходах. Для одобрения заявки необходимо предоставить только паспорт и копию водительского удостоверения. Одобрение заявки происходит в течение нескольких часов.

Одно из существенных преимуществ лизинга для физических лиц – предоставление лизинговой компанией корпоративных скидок на покупаемые автомобили. Средний размер корпоративной скидки, которую предоставляет дилер лизинговой компании составляет 10% от стоимости. По некоторым моделям, а также по специальным акциям скидки на технику для лизинговой компании, а значит и для её клиентов, могут достигать 15% и даже 20% от базовой стоимости машины. Лизинговые компании могут найти необходимый автомобиль не только в салонах города, в котором находится клиент, но и у дилеров из других регионов и обеспечить доставку авто лизингополучателю.

Лизинговые компании могут предложить своим клиентам льготные тарифы на страхование.

Лизинговая компания может взять на себя постановку на учёт в ГИБДД, оплату транспортного налога, страхование на период лизинга (КАСКО и ОСАГО), плановое техническое обслуживание.

Основные преимущества покупки автомобиля в лизинг:

требования к клиенту не такие жёсткие, как при автокредите. Некоторые лизинговые компании готовы рассматривать заявки клиентов, имеющих проблемы с кредитной историей. В банках при подаче заявки на кредит таким клиентам получить финансирование крайне затруднительно; — меньший пакет документов и более простая процедура покупки автомобиля по сравнению с кредитом; — лизинговые компании могут одобрять заявки без подтверждения доходов клиента и не запрашивают соответствующие справки;
при оформлении лизинга нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение (залог) и привлекать поручителя; — по окончании договора автомобиль можно выкупить в собственность либо вернуть лизингодателю, не беря на себя риски потери стоимости и сложности, связанные с возможной продажей машины;
лизингодатель может взять на себя регистрацию автомобиля в ГИБДД, оплату транспортного налога, страхование, техническое обслуживание
на большинство автомобилей лизинговые компании имеют значительные корпоративные скидки от базовой стоимости, которые значительно уменьшают размер платежей для клиента;
стоимость страхования может быть существенно ниже благодаря льготным тарифам, действующим для страховых компаний;
при заключении договора оперативного лизинга (без выкупа автомобиля) размер ежемесячных платежей может быть существенно меньше, чем при покупке автомобиля в кредит.

Стоит отметить, что покупка автомобиля в лизинг физическим лицом имеет ряд недостатков:

практически все лизингодатели работают с НДС и включают данный налог в состав лизинговых платежей. Физическое лицо не может возместить налог (у юридических лиц плательщиков НДС такая возможность есть. При этом проценты по кредитам НДС не облагаются;
проценты по лизингу могут быть выше чем проценты по автокредиту, т.к. лизинговая компания в дополнение к банковским процентам включает в платежи свою маржу.

Этапы покупки автомобиля в лизинг:

Вы выбираете автомобиль, который хотите купить в лизинг. Машина может быть в наличии в салоне или поставляться под заказ. При этом лизинговая компания может помочь найти необходимую технику в соответствии с вашим пожеланиям по комплектации.
В лизинговую компанию необходимо предоставить документы для одобрения заявки. Минимально запрашиваются паспорт и водительское удостоверение. Некоторые компании могут попросить предоставить справку о доходах.
После проверки и одобрения заявки подписывается договор лизинга и договор купли-продажи автомобиля. Покупателем автомобиля при этом является лизинговая компания.
После подписания договора лизинга необходимо заплатить авансовый платёж (первоначальный взнос) по договору лизинга. Аванс вносится в кассу или перечисляетсяна расчётный счёт лизинговой компании.
Лизинговая компания после получения первоначального взноса от клиента осуществляет полную оплату продавцу. После этого автомобиль ставится на учёт, страхуется и передаётся лизингополучателю по акту приёмки-передачи. С момента подписание акта к лизингополучателю переходят риски сохранности авто.
В течение срока лизинга клиент обязан ежемесячно выплачивать платежи по лизингу в соответствии с графиком. Первый лизинговый платёж выплачивается через месяц после получения автомобиля. Если в лизинговые платежи не включено страхование автомобиля, клиент обязан самостоятельно своевременно продлять страховку и предоставлять соответствующие документы в лизинговую компанию.
Договором лизинга может быть предусмотрено право досрочно выкупить автомобиль до окончания срока договора. В этом случае необходимо выплатить остаточную стоимость автомобиля. Проценты по лизингу до конца договора не выплачиваются, некоторые лизинговые компании могут начислить проценты за 2-3 месяца. Досрочный выкуп разрешён, как правило, не раньше чем через 12 месяцев после заключения договора.
В случае невнесения платежей лизинговая компания предъявляет клиенту требования о возврате автомобиля. Автомобиль изымается и продаётся для покрытия расходов по покупке автомобиля.
По окончании договора автомобиль переоформляется на клиента после выплаты последнего лизингового либо выкупного платежа или возвращается в лизинговую компанию. Порядок взаимодействия сторон и окончания лизинга определяется при заключении договора и составлении графика платежей.

Если вы планируете купить автомобиль в лизинг на физическое лицо – специалисты нашей компании готовы помочь подобрать программу лизинга. Наши услуги для лизингополучателей бесплатны.

Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Возможен ли лизинг для физ.лиц

Закон 164-ФЗ о лизинге разрешает передавать имущество во временное владение и пользование физическим лицам. Но на практике лизингом для физ.лиц обычно называют договор найма-продажи с отсрочкой передачи права собственности или аренду с правом выкупа, и применяется он в основном при «лизинге» автомобилей. «Лизинг» может быть полезен для физического лица только в двух случаях: когда клиент не хочет, чтобы автомобиль числился за ним; и когда на приобретение автомобиля не дает согласие один из супругов, так как в отличие от кредита, в лизинге одобрение супруга не требуется. Экономически это тоже не выгодно, так как ежегодное удорожание автомобиля, купленного физическим лицом «в лизинг» обычно при прочих равных будет выше, чем при покупке в кредит, так как в ежемесячные платежи входит НДС и налог на имущество, который выплачивает собственник — лизинговая компания. Если с 2013 года налог на имущество отменен, то разница в НДСе остается, что делает ставку по кредиту всегда на 2-3% выше в лизинге.

В большинстве случаев лизинг для физлица преподносится как более простая и быстрая схема финансирования. На практике это иногда имеет место быть, так как банки в большинстве случаев немного более бюрократизированы, чем лизинговые компании. Однако, обычно лизинг для физлиц все-таки ограничен легковым транспортом и имеет форму аренды с правом выкупа.

Читайте еще: Приказ на ревизию товара

Лизинг для физ.лица может быть интересен при покупке такого актива как грузовой автомобиль, так как программ кредитования физлиц на такие покупки практически нет, а нецелевой кредит предоставляется под более высокие проценты и на меньшие суммы. Но лизинговых компаний, системно предлагающих на рынке продукты лизинга для физлиц, практически нет.

Условия лизинга для физических лиц

Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой.

Лизинг по программе «4:0 в Вашу пользу»

Уникальная совместная программа ООО «Мэйджор Лизинг» совместно с АА «Мэйджор Авто» «4:0 в Вашу пользу» позволяет Вам приобрести самые популярные автомобили без первоначального взноса!

Преимущества программы

0% аванс! Клиенты получают возможность сэкономить на стартовых вложениях и не отвлекать денежные средства из оборота. Для приобретения автомобиля оплатить необходимо только страхование.
Скорость приобретения автомобиля! Не нужно собирать средства на покупку. Понравилась машина – получили одобрение в кредитно-страховом отделе Мэйджор Авто и уехали на автомобиле!
Самый простой продукт! Никаких сложных расчётов, все условия простые и прозрачные: 0% аванс, равные платежи, 48 месяцев. Понятный фиксированный платёж на весь срок.

Что Вам необходимо сделать

Выбрать понравившийся автомобиль.
Подать документы для рассмотрение в кредитно-страховой отдел Мэйджор Авто.
Получить одобрение.
Оформить страхование.
Уехать на собственном автомобиле.
Ежемесячно вносить фиксированный платеж.

Предмет лизинга

Объем финансирования

Первоначальный взнос

Автомобили, проходящие по программе

A3/S3 (8V), A4/S4 (B9), Q3 (8U), Q7 (4M)

1 (F20/F21), X1 (F48), X3 (G01), X4 (F26), X5 (F15/F85)

Grand Cherokee IV (WK2)

Rio IV, Rio X-Line, Picanto III, Sportage IV, Optima IV, Sorento III, Soul II, Mohave, Sorento II

RX IV, NX, GX II, LX III

3 (BM), 6 (GJ) , CX-5 II, CX-9 II

GLC (C253), GLE (W166), GLA (X156), C (W/S205)

RAV 4 IV, Corolla XI, Camry VII, Highlander III, Land Cruiser Prado 150, Land Cruiser 200, Fortuner II

Polo Sedan, Jetta VI, Teramont, Tiguan II

Лизинг по программе «MAJOR Finance Выгодный»

Программа покупки автомобиля «MAJOR Finance Выгодный» это базовая программа на все автомобили и только для физических лиц.

На сегодняшний день – это самый оптимальный способ покупки автомобиля на рынке. Major единственная компания на российском рынке, которая даёт возможность клиентам одновременно воспользоваться корпоративными скидками на автомобили, получить скидки на сервисное обслуживание, гибкие условия оформления и обслуживания договора, а также получить экономическую выгоду, в том числе на общей сумме договора финансирования.

В рамках данной программы снижена стоимость финансирования для клиента, за счет чего клиент получает более выгодное предложение, чем по кредиту. Также клиент получает дополнительную выгоду за счет скидок на обслуживание на СТОА Мэйджор: 50% скидку на работы и 10% скидку на запасные части в период действия договора.

Предмет лизинга

от 6 до 60 месяцев

Объем финансирования

Первоначальный взнос

Остаточная стоимость

Другие преимущества

Досрочное расторжение

Дополнительная информация

Плановое техническое обслуживание автомобиля должно осуществляться в сервисных центрах компании «Мэйджор Авто» в сроки и в объеме, предусмотренные условиями Продавца (производителя).

Программа «Максимальная выгода»

Программа «Максимальная выгода» — уникальное предложение лизинга физических лиц на приобретение автотранспортных средств с максимальной выгодой. Такая программа позволяет клиенту не отвлекать сразу всю сумму на приобретение авто и получить корпоративную скидку на автомобиль. Сэкономленные средства можно инвестировать в другие направления, например, банковский вклад.

Условия финансирования:

Авансовый платёж от 49%. Первые 2 платежа – погашение основной части долга.
Минимальная сумма финансирования 400 000 руб.
Срок финансирования от 12 мес.
Досрочное расторжение договора через 6 мес.
Предмет лизинга: легковые автомобили и лёгкий коммерческий транспорт.
Гибкие условия реструктуризации долга.

Кому интересна данная программа:

Клиентам, приобретающим автомобиль за наличные. Оформляйте лизинг – получайте скидку на авто, которая перекрывает переплату по договору лизинга. Получается рассрочка!
Клиентам, которым не хватает незначительной суммы для покупки (например, выбрали более дорогую комплектацию).
Клиент, у которого неравномерный доход. Например, выплачиваются бонуса раз в полгода.
Клиент, который хотел бы внести собственных средств более 49% и получить скидку на автомобиль.
Клиент, который сравнивает предложение по лизингу с кредитом.
Клиенты, которые не желают или не могут регистрировать на себя имущество. Например, гос. служащие.

Пример расчёта, автомобиль VOLVO XC 90 2.0TD/225 8AT 5W 4WD

Покупка за наличные

Стоимость автомобиля = 4 181 900 руб.
Транспортный налог на 1 год = 16 875 руб.
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина + Самостоятельные трудозатраты
Общие совокупные затраты на приобретение авто на 12 мес. = 4 201 625 руб.

Покупка в лизинг

Стоимость автомобиля с учётом корпоративной скидки = 3 889 167 руб.
Транспортный налог на 1 год = 16 875 руб. – Включён в платежи
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина – Включена в платежи
Регистрация в ГАИ – 12 000 руб. – Включена в платежи
Авансовый платёж – 49% = 1 905 692 руб.
1-й и 2-й платеж = 500 000 руб.
Ежемесячный платёж на 10 мес. 121 736 руб.
Общие совокупные затраты на владение авто на 12 мес. = 4 123 054 руб.

Покупка в кредит, ставка 18,5%

Стоимость автомобиля с учётом корпоративной скидки = 4 181 900 руб.
Транспортный налог на 1 год = 16 875 руб.
Регистрация в ГАИ = 2 850 руб. гос. пошлина
Самостоятельные трудозатраты
Первоначальный взнос = 1 905 692 руб.
Ежемесячный платёж на 12 мес. 209 225 руб.
Общие совокупные затраты на владение авто на 12 мес. = 4 436 114 руб.

Лизинг по программе «АвтоКлассик»

Финансирование и приобретение легкового и коммерческого транспорта и последующая передача его лизингополучателю в долгосрочное пользование с правом выкупа по истечении договора.

Всё о лизинге машин

В последние годы все больше граждан, предпринимателей и организаций приобретают автотранспорт в лизинг. Заключив договор о лизинге автомобиля, клиент получает его в аренду, с правом выкупить по остаточной стоимости после окончания срока действия документа.

Этот способ приобретения транспорта очень популярен в европейских странах, но еще не известен всем отечественным автолюбителям. В нашей статье мы рассмотрим все нюансы автолизинга.

Лизинг переводится с английского языка, как аренда. Но сама процедура лизинга намного шире, чем аренда в классическом понимании. Кроме финансовой аренды имущества она предусматривает в перспективе возможность выкупа. Таким имуществом может быть только то, что не потребляется. В частности автотранспорт, дома, предприятия и многое другое.

Лизинговые отношения начинаются с момента подписания договора. Поэтому, с начала мы рассмотрим, что такое договор лизинга. Это официальный документ, заключаемый между лизингодателем и лизингополучателем о передаче конкретного имущества в аренду за определенную сумму денег и на обозначенный период времени. Имущество называется предметом договора лизинга.

Особенностью лизингового договора является количество участников сделки, и взаимоотношения между ними.

К ним относятся:

Лизингодатель – покупает у продавца имущество необходимое лизингополучателю, чтобы передать последнему в аренду.
Лизингополучателем является субъект, для которого специально приобреталось имущество, являющееся предметом договора лизинга.
Продавец – лицо, продающие лизингодателю предмет договора, и передающее его в указанный срок.

Таким образом, сторонами могут быть либо юридические, либо физические лица. Очень часто лизингодатели являются дочерними компаниями банков.

Коротко о предмете лизинга

Как мы уже обозначили предмет лизинга – имущество необходимое лизингополучателю. Оно приобретается лизингодателем для передачи ему в аренду.

Поэтому, именно лизингополучатель выдвигает конкретные требования либо спецификацию к приобретаемому имуществу. Также он имеет право выбрать конкретного Продавца лизингового имущества.

В нашей статье будет рассматриваться только лизинговый договор на автомобиль. Мы остановимся на всех нюансах лизинга автотранспорта. Другое имущество в этой статье описываться не будет.

Договор лизинга машины можно считать хорошей альтернативой покупке авто в кредит. Лизингополучатель сможет пользоваться автомобилем, с момента заключения договора, внося оговоренные в документе ежемесячные суммы платежа за аренду. Срок лизинга зафиксирован в договоре. После окончания этого периода лизингополучатель сможет вернуть машинку либо приобрести её по остаточной стоимости. Тогда, авто становится его собственностью.

Есть ли отличия между лизингом и автокредитованием

На первый взгляд, кажется, что между лизингом машины и покупкой авто в кредит нет существенной разницы. Ведь, в обоих случаях вносится первоначальный взнос, а затем перечисляются ежемесячные платежи. Но каждый способ в чём-то даёт преимущество автолюбителю.

Оформляя кредит на автомобиль, гражданину приходится доказывать сотрудникам банка свою платежеспособность, и предоставлять обеспечение. Кредиты без обеспечения имеют более высокие проценты, и оформляются не всем желающим. Заключив договор лизинга, человек берёт авто в аренду, и поэтому оно остаётся в собственности арендодателя на протяжении всего срока действия документа. Чтобы оформить аренду на имущество обеспечения не нужно.

Первый взнос по лизингу дешевле, чем по кредиту на машину. Такая же ситуация по месячным платежам. Это связано с продолжительным периодом действия лизингового договора. Поэтому, лизинг посилен большему количеству граждан, нежели автокредитование.

Но в продолжительности договора лизинга есть минус. Если автомобилист не планирует после завершения срока лизинга пользоваться машиной в дальнейшем, то ему это не выгодно. Продать авто, старше 7-ми летнего возраста довольно сложно.

Существенными плюсами лизинга считают то, что автолюбителю не придётся ставить автомобиль на учёт, страховать, проводить техосмотр, уплачивать налоги. Все эти действия выполняет лизинговая фирма.

Автомобилисту вручают ключи от машины, подготовленной к дорожному движению. Самый существенный минус в том, что лизингодатель сможет изъять автотранспорт без решения суда за нарушение условий договора.

Особенности оформления автолизинга гражданами

Когда принимали первую редакцию закона о лизинге, то там была формулировка, что он предназначен только для коммерческого использования. Таким образом, физические лица не могли заключить договор по автолизингу. В 2010 году из закона исключили эту фразу.

Читайте еще: Срочный договор на сколько можно заключать

Предмет договора лизинга для физических лиц, на сегодняшний день, имеет ряд ограничений. Нельзя оформить лизинг на новые легковые машины зарубежного производства, даже собранные в России, если их стоимость от 300 тыс. рублей до 6 млн. рублей. Автолизинг оформляется на срок от 1 до 3 лет. Лизингополучатель сможет выкупить машину досрочно, но не раньше, чем пройдёт 6 месяцев с момента подписания договора.

Гражданам предлагают два вида лизинговых продуктов:

Лизинг с переходом права собственности на имущество. После завершения срока лизинга физическое лицо может заплатить выкупную стоимость автомобиля, и стать его полноправным владельцем.
Без передачи предмета лизинга в собственность лизингополучателю. После окончания периода, на который заключили договор лизинга, гражданин возвращает машину в лизинговую фирму. Там он сможет выбрать другой автомобиль и оформить автолизинг на него.

У этих продуктов одинаковый максимальный уровень первоначального взноса – 49%. Минимальный размер зависит от порядка расчета, и поэтому существенно отличается: у первого варианта он равен 20%, а во втором – 10%. Остаточная стоимость транспорта определяется экспертами индивидуально по каждой машинке. Ее величина зависит от таких факторов: модели авто, марки, срока действия лизингового договора.

Выкупная стоимость автомобиля в среднем равна 80% цены. Минимальные ежемесячные выплаты по лизингу в разных компаниях держатся на уровне 5,5% стоимости машины. В них кроме платежей за аренду, включен износ автомобиля. В зависимости от комплектации машинки, а также её модели и марки ежемесячная плата будет более высокой.

Особенность автолизинга для юридических лиц

По закону о лизинге к юридическим лицам относятся все организации, предприятия и коммерческие фирмы, а частные предприниматели отсутствуют в перечне. Их приравняли к физическим лицам.

Предприятие сможет оформить автолизинг только при выполнении всех условий договора лизинга автомобиля для юридических лиц:

Регистрация бизнеса произошла не менее чем полгода назад.
Размер уставного капитал предприятия отвечает требованиям лизинговой компании.
Юридическое лицо работает без убытка.
У предприятия хорошая кредитная история – никогда не возникали проблемы с погашением оформленного кредита.

Предприятия оценили все преимущества автолизинга, и активно приобретают, таким образом, необходимый транспорт. Приобрести в лизинг можно не только новый автотранспорт, но уже имеющий пробег. Последний вариант позволяет сэкономить средства организации, развивающей свой бизнес.

Когда можно расторгнуть договор

Лизинговый договор можно расторгнуть на основании письменного заявления одной стороны.

Лизинговая компания подымет вопрос о расторжении договора в следующих случаях:

Три раза подряд или больше не оплатил обязательные месячные платежи.
Без письменного согласия лизинговой фирмы провёл модификацию транспорта либо оформил сублизинг.
Не провёл капитальный ремонт машины в сроки, прописанные в договоре.

Если лизингополучателю направили письменное уведомление об устранении нарушений лизингового договора на протяжении определенного времени, а он не справился.

Лизингополучатель наделён правом расторгнуть договор в таких ситуациях:

Ему не передали автотранспорт в оговоренный в документе срок.
Лизингодатель не проводит капитальный ремонт машины, если это его обязанность по условиям договора.
Автомобиль оказался непригодным к использованию в силу обстоятельств, за которые он по условиям сделки не отвечает.

Все условия расторжения договора прописываются в самом документе. Спорные моменты решают в суде.

Документы необходимые для оформления автолизинга

Чтобы оформить договор о лизинге транспортного средства физическое лицо предоставляет в лизинговую компанию следующий пакет документов:

Анкета с требованиями к автомобилю.
Копии всех основных страниц паспорта.
Второй официальный документ с вклеенным фото. Например, водительское удостоверение.
Документ, подтверждающий источники доходов: копия трудовой книжки, договора о сдаче квартиры в аренду и т.д.
Документ, подтверждающий сумму доходов.

Рассмотренный список не зависит от стоимости машины. Образец анкеты можно скачать в интернете.

Юридические лица должны подготовить и подать лизингодателю такие документы:

Специальную анкету на автомобиль, который хотят взять в аренду.
Копия уставных документов организации.
Копия приказа о назначении директора предприятия.
Копия паспорта директора.
Копия свидетельства о выбранной предприятием системе налогообложения.
Справка из банка о наличии действующих счетов.

Дополнительные затраты

Все дополнительные капиталовложения, позволяющие приступить к эксплуатации машины, в конечном счёте, ложатся на плечи лизингополучателя.

Они включаются в общую сумму лизинга. Соответственно, автолюбитель сплачивает их частями на протяжении срока действия договора лизинга. Покупая авто либо оформляя автокредит, ему пришлось бы внести всю сумму сразу.

Рассмотрим, состав дополнительных трат:

Обязательное страхование машины по ОСАГО и добровольное по КАСКО.
Обязанности по страхованию лежат на лизингополучателе.
Оплата обязательного транспортного налога.
Транспортный налоговый сбор по налоговому кодексу оплачивает владелец автотранспорта. Другими словами, тот на кого зарегистрирована машина. Оформляя договор о лизинге с физическим лицом, лизинговая фирма регистрирует авто на себя, и самостоятельно оплачивает транспортный налог. Когда машину в лизинг берёт организация, то действия по уплате транспортного налогового сбора зависят от условий соглашения. Налог вносит в региональный бюджет тот, у кого машинка стоит на учёте.

Права и обязанности лизинговой фирмы и лизингополучателя прописаны в договоре.

Кто оплачивает штрафы

Особого внимания заслуживают штрафы, оформленные на основании зафиксированного камерой видеофиксации или фотофиксации нарушения ПДД, конкретным автомобилем. Оформленные сотрудниками ГИБДД административные штрафы направляются владельцу автомобиля.

Важный момент в том, что штрафы относятся к основным платежам. До тех пор пока лизингополучатель не погасит задолженность по штрафам, вносимые им ежемесячные платежи не засчитываются.

Лизинговая компания этими деньгами сначала покрывает образовавшуюся задолженность по штрафам, а лишь остаток зачисляет на счет платы по договору. Если размер штрафа большой, то может образоваться задолженность за несколько месяцев по обязательным платежам.

Лизинг автотранспорта выгоден физическим и юридическим лицам. Первоначальный взнос и обязательные месячные платежи меньше, чем при оформлении кредита. Расходы на страхование и постановку на учёт в МРЭО ГИБДД оплачивает лизинговая компания, а затем включает эти расходы частями в месячные платежи.

Чтобы приобрести машину гражданам не потребуется долго копить деньги, а юридическим лицам вынимать из оборота значительные суммы, чтобы внести первый взнос. После завершения договора авто можно выкупить или вернуть лизинговой компании, и оформить автолизинг на новую машину. Удачи вам во всем!

Договор лизинга автомобиля для юридических лиц

Договор лизинга автомобиля для юридических лиц обладает особенностями, связанными с предметом лизинга. В статье мы рассмотрим, у кого организация может взять авто в лизинг и на какие условия договора следует обратить внимание.

Статус лизингодателя. Можно ли взять авто в лизинг по договору с физическим лицом

Лизингодателями согласно ст. 4 закона «О лизинге» от 29.10.1998 № 164-ФЗ (далее — закон о лизинге) могут быть граждане и организации. Однако физические лица, желающие сдать транспортное средство (далее — ТС) в финансовую аренду, должны до момента заключения договора лизинга обязательно зарегистрироваться в качестве предпринимателя (п. 1 ст. 23 ГК РФ).

Занятие незаконной предпринимательской деятельностью наказывается штрафом по ст. 14.1 КоАП РФ. А в случае получения от такой деятельности дохода в сумме более 2 250 000 руб. гражданин может получить судимость по ст. 171 УК РФ.

Лизингодателем может выступать только собственник предмета лизинга. Обладатели иных вещных прав на имущество передать последнее в лизинг не могут. Это исключение из общего правила об аренде, ведь арендодателями согласно ст. 608 ГК РФ могут быть не только собственники.

На момент заключения договора лизингодатель — это лицо, которое в ближайшем будущем станет собственником. Нельзя заключить договор лизинга на уже имеющиеся в собственности предметы: суть лизинга — в приобретении лизингодателем предмета лизинга для передачи в пользование лизингополучателю.

Это подтверждается и практикой. Так, договор был признан ничтожным из-за того, что часть транспорта, составляющего предмет лизинга, на момент заключения договора уже была в собственности лизингодателя (пост. АС Москвы от 06.02.2004 по делу № А40-24561/03-64-293).

Описание предмета лизинга в договоре

Ст. 607 ГК РФ предписывает указывать в договорах аренды признаки, по которым можно идентифицировать имущество, передаваемое арендаторам, иначе договор не будет считаться заключенным.

Предметом лизинга может быть любое авто. Но автомобили имеют множество признаков. В связи с этим возникает вопрос: насколько подробно следует описывать авто в договоре, чтобы минимизировать риск признания последнего незаключенным?

В одном случае судом был сделан вывод о том, что одного только указания модели, марки и года выпуска ТС для признания договора заключенным недостаточно. По мнению суда, сторонам надлежало указать тип и цвет кузова, характеристики двигателя, вид коробки передач (пост. ФАС ЦО от 11.03.2010 по делу № А14-16240/2008/535/5).

Но специфика лизинга в том, что на момент заключения договора конкретные характеристики арендного имущества могут быть неизвестны. Лизингодатель может взять обязательство приобрести авто, которое не только не будет принадлежать продавцу на момент заключения договора купли-продажи, но и вообще не будет создано заводом-изготовителем.

Более поздняя судебная практика учитывает это. Так, в другом случае суд отказался признавать договор лизинга незаключенным, так как характеристики лизинговых авто хотя и не были указаны в договоре, впоследствии были обозначены в актах приема-передачи (пост. ФАС Поволжского округа от 18.11.2009 по делу № А65-3089/08).

Таким образом, следует как можно более детально описать транспорт как в договоре лизинга автомобиля, так и в договоре купли-продажи. Если по каким-то причинам описать его возможно только родовыми признаками, то индивидуально определенные признаки нужно обязательно включить в акты приема-передачи.

Цена договора лизинга авто

Лизинговые отношения носят возмездный характер, однако цена не является существенным условием договора финансовой аренды. В случае ее отсутствия в договоре применяются правила ст. 414 ГК.

Читайте еще: Пенсия у американцев

Арендная плата по договору лизинга выражена в лизинговых платежах. В них могут входить:

возмещение расходов лизингодателя на покупку и передачу ТС в лизинг;
сумма страховки ТС;
проценты, которые лизингодатель вынужден уплачивать в связи с привлечением средств на приобретение ТС;
доход лизингодателя от сделки;
выкупная цена авто, если договором предусмотрен его выкуп.

Как правило, составляется график платежей с указанием их размера и срока внесения на весь период лизинга. Он оформляется приложением к договору. Обычно в договорах лизинга ТС предусматривается еще и авансовый платеж, который выгоден лизингодателю, так как можно:

использовать полученные средства на приобретение предмета лизинга:
возместить часть первоначальной стоимости авто, которая под конец договора не будет списана в качестве амортизации ввиду превышения срока амортизации над сроком лизинга.

Согласно ст. 28 закона о лизинге по умолчанию действуют следующие правила (в договоре их можно изменить):

Обязанность по внесению лизинговых платежей возникает у лизингополучателя с начала использования ТС.
Размер лизинговых платежей может меняться только при согласии обеих сторон, но не чаще чем 1 раз в 3 месяца.

Иные важные условия договора лизинга транспортного средства

Сторонам рекомендуется включить в договор лизинга ТС следующие условия:

О распределении обязанностей по техническому обслуживанию, текущему и капитальному ремонту авто.
Возможности и условиях выкупа ТС.
Страховании автомобиля: кто его осуществляет, от каких рисков, порядок информирования лизингодателя о страховых случаях и т. д.
Порядке производства отделимых и неотделимых улучшений, о правах на эти улучшения и возмещении лизингополучателю соответствующих затрат.
Моменте перехода риска гибели автомобиля от лизингодателя к лизингополучателю.
Сроке и порядке передачи автомобиля, документах, которыми оформляется передача.
Регистрации транспортного средства в ГИБДД.

Закон о лизинге устанавливает базовое регулирование большинства из перечисленных условий. Однако в договоре можно предусмотреть иное.

На кого регистрируется лизинговый транспорт

Порядок регистрации ТС регулируется правилами, утв. приказом МВД РФ от 04.11.2008 № 1001 (далее — правила регистрации ТС). Вновь приобретенный транспорт должен быть зарегистрирован (поставлен на учет в ГИБДД) в течение 10 дней с даты его приобретения. При этом он может быть зарегистрирован как за собственником, так и за иным лицом, владеющим ТС на законном основании (п. 4 правил регистрации ТС).

П. 48 правил регистрации ТС допускает регистрацию автомобиля как за лизингодателем (собственником), так и за лизингополучателем (владельцем), в зависимости от соглашения сторон договора. В связи с этим в договоре лизинга авто важно предусмотреть, за кем из сторон договора оно будет числиться в ГИБДД.

ВАЖНО! Субъект, за которым числится ТС массой свыше 12 тонн, должен вносить в бюджет плату за причиняемый дорогам общего пользования вред. В противном случае использование такого транспорта не допускается (п. 1 ст. 31.1 закона «Об автомобильных дорогах. » от 08.11.2007 № 257-ФЗ).

Автомобиль регистрируется за лизингополучателем только на срок лизинга. Постановка ТС на учет лизингополучателем возможна как по месту нахождения организации, так и по месту нахождения ее филиала или представительства. В течение срока договора лизинга возможно изменение данных о лизингополучателе и выдача нового свидетельства на ТС. Для этого новый лизингополучатель должен представить договор цессии и акт приема-передачи авто (иной порядок изменения данных лизингополучателя может быть предусмотрен договором).

В случае прекращения договора регистрация за лизингополучателем прекращается после обращения лизингодателя с соответствующим заявлением.

Особое внимание в договоре лизинга авто следует уделить описанию предмета лизинга и установлению лизинговых платежей. Нелишним будет подробно распределить права и обязанности. В ином случае будут действовать положения закона о лизинге, что не всегда выгодно для сторон.

Преимущества лизинга для физических лиц

Автолизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с возможностью его выкупа по окончании срока договора лизинга.

Как это работает

Вы выбираете автомобиль в салоне официального дилера. Лизинговая компания выкупает его у дилера, ставит на учет в ГИБДД, оформляет страхование и передает Вам в пользование на срок 1,2 или 3 года. В составе ежемесячных платежей Вы выплачиваете разницу между ценой приобретения автомобиля (с учетом корпоративной скидки лизинговой компании) и остаточной (выкупной) стоимостью, зафиксированной в договоре лизинга. По окончании договора автомобиль сдается в лизинговую компанию или может быть выкуплен по зафиксированной выкупной цене. Стоимость приобретаемого по лизинговой схеме автомобиля — от 400 тыс. до 7 млн. руб.

Преимущества автолизинга для физических лиц:

без первоначального взноса (необходимо внести залоговый депозит в размере 10%, который возвращается по окончании лизинга);
корпоративная скидка на автомобиля (совокупный размер скидок может доходить до 25% от стоимости автомобиля);
на автомобили, произведенные в 2015 году на территории РФ, действует скидка 10% от стоимости автомобиля по Государственной программе льготного автолизинга-2015 (не более 500 тыс. руб. на один автомобиль, не более 10 млн. руб. на одного лизингополучателя);
ежемесячный платёж до 3 раз ниже, чем по автокредиту;
в лизинговые платежи можно включить практически все расходы по автомобилю (дополнительное оборудование, страхование, прохождение планового ТО, шиномонтаж и сезонное хранение шин и т.п.);
меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга (решение принимается за 1 рабочий день);
минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля (при первоначальном взносе от 10% необходим только паспорт и водительское удостоверение).

Несмотря на то, что заложенные в законодательстве налоговые льготы по лизингу для юридических лиц не актуальны при заключении договора лизинга физическим лицом, лизинг для частных лиц имеет свои преимущества.

При лизинге для физических лиц к заёмщику предъявляются менее жёсткие требования, чем при получении банковского кредита

В соответствии с действующим законодательством лизинговое имущество до конца действия договора лизинга является собственностью лизинговой компании. То есть, если заключается, например, договор лизинга автомобиля для физического лица, собственником автомобиля является лизинговая компания, а лизингополучатель использует автомобиль на основании доверенности. Это существенно снижает риски лизингодателя по сравнению с кредитной схемой, когда автомобиль сразу покупается на физическое лицо.

Ежемесячные платежи по лизингу автомобиля в 1,5-3,5 раза меньше, чем по автокредиту

Это связано с тем, что в лизинговые платежи не включается выкупная стоимость автомобиля. При этом у лизингополучателя есть выбор: выкупить автомобиль по окончании договора лизинга или вернуть его лизинговой компании. Возврат автомобиля по окончании договора лизинга освобождает лизингополучателя от сложностей, связанных с его реализацией на вторичном рынке. Данная схема широко распространена в зарубежных странах, где на долю автолизинга приходится до 70% продаж автомобилей.

Возможны программы лизинга, по которым нет альтернативы в банковском кредитовании, например, лизинга грузовых автомобилей физическим лицам

На сегодня очень развит рынок автокредитования для физических лиц в сегменте покупки легковых автомобилей. Приобрести в кредит коммерческие автомобили — грузовики, самосвалы, тягачи, прицепы и т.п. — на сегодня нельзя. Единственная возможность физического лица привлечь средства для покупки грузового автомобиля – потребительский кредит. Но суммы такого кредита не хватит на покупку грузового автомобиля или тягача с полуприцепом. Кроме того, срок потребительского кредитования существенно меньше срока, на который может быть заключён договор лизинга автомобилей с физическим лицом (средний срок лизинга – 3 года). Альтернативой лизингу грузовых автомобилей для частника может быть долгосрочная аренда, но, во-первых, аренда грузовиков дороже, чем лизинг, и, во-вторых, по окончании договора лизинга имущество переходит в собственность лизингополучателя, чего нельзя сказать об аренде.

Услуга лизинга коммерческого транспорта для физических лиц уже существует на рынке. Самый популярный объект лизинга у физических лиц – тягач плюс полуприцеп, так называемая сцепка. Средняя стоимость имущества по сделке лизинга автомобиля с физическим лицом – 3-5 млн. рублей.

По лизингу физическое лицо может получить более дешёвое финансирование

Учитывая, что лизинговое имущество до конца действия договора является собственностью лизинговой компании, риски у лизингодателя меньше, чем у банка и лизинговый процент может быть ниже. Помимо этого, по кредитному договору могут появляться так называемые скрытые проценты: комиссия за ведение ссудного счёта, периодическая комиссия за иные услуги и т.п. Всё это необходимо учитывать при сравнении кредита и лизинга для физического лица. Безусловно, лизинг для физического лица может быть и дороже кредита, поэтому в каждом конкретном случае необходимо сравнивать условия кредитования и стоимость лизинга для частника.

Покупая имущество в лизинг физическое лицо может получить скидку

Лизинговые компании являются корпоративными клиентами и имеют специальные условия при покупке имущества. По автомобилям, например, размер скидки при покупке машины в лизинг может достигать 15% от стоимости. Кроме того, дилеры готовы предоставлять лизингодателям иные привилегии, например, ускоренную поставку автомобилей. Если обычному покупателю придётся ждать автомобиль полгода, то при лизинге автотранспорта физическое лицо сможет получить его через 1-2 месяца.

При покупке имущества в лизинг физическое лицо может получить дополнительные услуги

При заключении договора лизинга автомобиля физическое лицо по своему желанию может выбрать предоставление лизинговой компанией дополнительных услуг в рамках заключённого договора лизинга. Это, например, включение в стоимость лизинга затрат по техническому обслуживанию автомобиля, замене и хранению сезонных шин, предоставление подменного автомобиля и т.п. Дополнительные услуги увеличивают размер лизинговых платежей, но при этом позволяют переложить заботы об автомобиле на сотрудников лизинговой компании.

Ещё одно преимущество лизинга для физического лица – нет необходимости получать согласие супруга (при получении банковского кредита данное согласие обязательно)

Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг