Обычный залог
Кредит под залог автомобиля
Кредиты под залог автомобиля ― это возможность быстро получить деньги. Но важно знать на каких условиях вы можете их получить, и взвесить все плюсы и минусы каждого варианта. Разобраться какие же это условия и как выбрать лучший вариант кредита вам поможет кредитный брокер «Столичный Центр Кредитования».
Условия кредитования под залог автомобиля
Кредит под залог или заклад. В чем разница?
Первая группа условий ― условия залога, а вернее обеспечения. Оно бывает двух видов.
Первый вид обеспечения ― обычный залог. То есть ситуация при которой автомобиль остается у владельца, а кредитор (он же залогополучатель) оставляет у себя только ПТС. То есть вы продолжаете пользоваться вашим транспортным средством в привычном режиме. Ограничения распространяются только на его продажу или повторный залог.
Второй вид обеспечения на самом деле не залог, а заклад, как бы его при этом ни называли. Его суть в том, что автомобиль заемщика помещается на охраняемую стоянку на условиях ответственного хранения. Соответственно заемщик больше не может использовать его, пока не погасит кредит.
Вторая группа условий фактически вытекает из первой. То есть напрямую зависит от вида обеспечения.
Поскольку риски кредитора при каждом виде обеспечения разные, то и условия предоставления кредита тоже разные. В случае с залогом, сумма кредита в процентах от оценочной стоимости будет меньше, чем в случае заклада. К тому же кредитор может потребовать документы подтверждающие платежеспособность. В случае с закладом все наоборот ― суммы больше и требования к заемщику ниже. А вернее их почти нет.
Кредиты под залог автомобиля предоставляют два вида компаний. Первый вид компаний ― банки. Второй ― ломбарды.
Банки или ломбарды?
Для банков более характерен именно кредит под залог автомобиля, а не его заклад. Поскольку ответственное хранение техники требует соответствующих условий, которые для банка не интересны. Поскольку автомобиль остается у заемщика, банк должен быть уверен в его платежеспособности. Отсюда возникают обычные для банков требования к возрасту, стажу работы, и предоставлению документов, подтверждающих платежеспособность: справки о зарплате и копии трудовой книжки. Срок рассмотрения таких заявок от 1 дня. Но и стоимость таких кредитов не высока, и сравнима с обычными потребительскими.
Ломбарды, в свою очередь, предпочитают оставлять автомобиль в заклад, размещая его на своей стоянке. При этом они практически не предъявляют никаких требований к заемщику или уровню его дохода. А решение о выдаче кредита принимают в течение 15 ― 40 минут. Стоимость такого кредита обычно выше, чем банковского.
Разумеется, разные организации предъявляют разные требования к залогу ― тип транспортного средства, его возраст, производитель. Банки принимают в залог преимущественно автомобили. А ломбарды готовы принять и строительную технику и катера.
Таким образом, условий и особенностей кредитования под залог автомобилей множество.
Чтобы окончательно разобраться в них и принять наиболее выгодные для вашей ситуации
позвоните нам или оставьте заявку.
Чем опасны кредиты под залог недвижимости
Мы взяли интервью у специалиста по залоговому кредитованию Александра Дмитришина. Александр рассказал о выгодах и опасностях кредитов под залог недвижимости.
Что такое залоговый кредит и чем он отличается от обычного?
Такой кредит банки выдают под обеспечение движимого или недвижимого имущества.
Чем выгоден залоговый кредит заемщику, в каких ситуациях?
Преимущества залогового кредитования: более лояльное отношение к кредитной истории, ниже процентная ставка, большая сумма и срок кредитования.
Если у вас низкий скоринговый балл и негатив в кредитной истории, получить кредит без обеспечения вряд ли получится. Поможет залог.
Ко мне обратилась женщина за помощью в получении кредита. Хотела рефинансировать невыгодный автокредит (600 тысяч, ставка 32%) и получить 500 тысяч на руки. Я изучил ее кредитную историю: отказы в Сбербанке, Райффайзенбанке и МКБ. С такой кредитной историей рефинансироваться и получить кредит почти невозможно. Я предложил ей кредит под залог недвижимости. У нее залога не было. Но была квартира у мужа. Одно из преимуществ залогового кредита — заёмщиком может быть один человек, а залогодателем другой. Супруг согласился заложить квартиру. Банк быстро одобрил кредит на 1,1 млн. Закрыли автокредит с невыгодной ставкой и получили деньги на личные нужды.
Как взять залоговый кредит?
Процедура оформления такого кредита мало отличается от оформления потребкредита. Помимо паспорта и справки о доходах, банк потребует документы на имущество:
свидетельство о праве собственности,
отчет об оценке стоимости (готовит оценочная компания),
техпаспорт,
нотариально заверенное согласие супруга на передачу недвижимости в залог.
Какие сейчас ставки по залоговым кредитам и как они соотносятся со ставками на обычные потребительские кредиты?
Ставки по залоговым кредитам обычно находятся в диапазоне между ипотечными ставками и ставками на кредит наличными.
Сравним два предложения Сбербанка:
Под залог недвижимости
Ставка: 12%.
Сумма: до 10 млн.
Срок: до 20 лет.
Без обеспечения
Ставка от 13,9 до 19,9%.
Сумма: до 5 млн.
Срок: до 5 лет.
Сколько денег можно получить, предложив банку залог?
Тот же сбер предлагает до 10 млн рублей. Разумеется, сумма может быть больше или меньше — зависит от предмета залога и политики банка. Обычно банки предлагают в кредит 50–70% от стоимости залога. Если квартира стоит 10 млн, то кредит будет 5–7 млн.
Если квартира стоит 10 млн, то кредит будет 5–7 млн.
Как банк оценивает платежеспособность заемщика при залоговом кредитовании?
Банк оценивает предмет залога и платежеспособность клиента. Для оценки залога чаще всего привлекают аккредитованную в банке независимую оценочную компанию. Она производит внутреннюю и внешнюю оценку залога и сопоставляет его с аналогами на рынке.
Чтобы оценить платежеспособность, банк наводит справки о дополнительном имуществе (гараж, дача, авто) и источниках дохода: зарплата, пенсия, сдача недвижимости в аренду, дивиденды от бизнеса, доходы от вкладов и т. д.
Можно ли получить кредит под залог безработному с испорченной кредитной историей?
Получить кредит безработному проблематично, так как банк заинтересован вернуть деньги, а не отобрать имущество за долги. Поэтому банковские специалисты обязательно проверяют работодателей заемщиков.
Открытые просрочки в банке показывают банку финансовую несостоятельность заемщика — таких не кредитуют. Если открытых просрочек нет, а старые были небольшими, кредит одобрят, но могут уменьшить сумму кредита или повысить процентную ставку.
Что можно предложить банку в качестве залога, кроме квартиры?
В качестве залога банку также можно предложить дом, земельный участок, коммерческую недвижимость. Если потенциальный заемщик имеет долю в объекте, то на кредит должны быть согласны все собственники недвижимости.
Можно ли в качестве залога предложить квартиру, где прописаны дети и это единственное жилье?
Да, можно.
Когда банк может забрать квартиру?
Банк всегда пытается договориться с клиентом. У него нет задачи отобрать недвижимость. Тем более продавать заложенную недвижимость долго и сложно — это происходит через суд.
Как помешать банку забрать залоговую квартиру?
Только путем постоянного контакта с банком. Еще до возникновения просрочки предупредите банк о финансовых трудностях. Банковский сотрудник предложит несколько вариантов решения проблемы.
Если игнорировать звонки и сообщения от банка по вопросам возникшей просроченной задолженности, вы потеряете недвижимость.
Что делать, если банк снижает стоимость предмета залога?
Сумма залогового кредита зависит от внутренней политики банка. Иногда банк снижает итоговую стоимость объекта, особенно коммерчески непривлекательного, например, деревянный дом или квартира далеко от центра.
Вы вряд ли переубедите банк оценить залог дороже. Поэтому предлагайте дополнительный или более дорогой залог.
Сколько длится по времени сделка по залоговому кредиту? Как быстро можно получить деньги?
Получить кредит под залог недвижимости можно примерно через неделю после одобрения. Для этого клиент должен изъявить желание получить деньги до регистрации обременения на залог и при условии, что у банка есть такая опция. В других случаях время кредитования увеличивается на количество дней, требуемых для регистрации обременения на залоге.
Кто, кроме банка, может выдать залоговый кредит? Стоит ли обращать внимание на их предложения?
Существуют некредитные финансовые организации и частные лица, которые готовы предоставить займ под залог недвижимости. Относитесь к таким займодателям с осторожностью, среди них встречаются мошенники. Единственная цель мошенников — завладеть имуществом. Также у частников и некредитных организаций хуже, чем у банков, условия по займу. Ставка может составлять несколько процентов в месяц, а срок кредитования до пяти лет.
Как не нарваться на мошенников при залоговом кредитовании?
Поищите информацию о компании в интернете, возможно, кто-то уже писал отзывы.
Осторожно относитесь к кредиторам, которые недавно зарегистрировали юрлицо, часто меняли адреса, открыли офис в промзоне или за городом, а то и вовсе работают без офиса и предлагают встретиться на «нейтральной территории».
Чтобы проверить дату регистрации компании, запросите выписку из ЕГРЮЛ на сайте налоговой. Это бесплатно.
Также остерегайтесь серых лизинговых схем. По договору лизинга право собственности на объект переходит инвестору, а заемщик по частям выкупает у инвестора свою недвижимость. Если инвестор откажется продлевать договор лизинга прежде, чем вы выкупите залог, недвижимость остается у инвестора и закон будет на его стороне.
Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости
Плюсы:
ниже требования к заемщику;
условия кредитования выгоднее, чем кредиты без обеспечения;
выше сумма кредита.
Минусы:
риск потерять недвижимость: финансовые трудности или происки мошенников;
больше бумажной волокиты: документы заемщика + документы на недвижимость.
ЗАЛОГ, грамматическая (морфологическая и лексико-грамматическая) категория глагола, выражающая «диатезу», т.е. характер соотнесения основных участников ситуации (субъекта и объекта действия) с основными именными членами предложения – подлежащим и прямым дополнением. К разным залогам относятся такие морфологически различные формы глагола, которые употребляются в одной синтаксической позиции, но различаются по своей «синтактике» – т.е. по набору валентностей или по схеме управления.
Центральной залоговой оппозицией является противопоставление прямого (в терминологии В.И.Даля и Е.В.Падучевой), т.е. немаркированного, залога, выражающего «прямую диатезу» (при которой субъект действия выражен подлежащим, а прямой объект – прямым дополнением) косвенным («производным», по терминологии Е.В.Падучевой) залогам, обозначающим косвенную диатезу – то или иное отклонение от этой канонической схемы. Поэтому залог можно определить как грамматически (или «морфологически») маркированную в глаголе диатезу (А.А.Холодович, И.А.Мельчук).
Основной функцией важнейших косвенных залогов является:
(а) конвертирование ситуации, т.е. развертывание ориентации процесса в противоположную сторону, (так, согласно М.М.Гухман, актив выражает «центробежную» направленность действия, а пассив – «центростремительную»);
(б) фокусирование внимания на одном из участников ситуации в ущерб другому; так, согласно Ю.С.Мартемьянову, агентивное дополнение, поставленное в безударную начальную позицию, играет по отношению к магистральной линии высказывания такую же периферийную роль, как и разные виды обстоятельств (места, времени и особенно причины).
В «номинативных» (= «аккузативных») языках прямым залогом является актив, или действительный залог; в эргативных языках ту же функцию выполняет эргативный залог. Актив переходных глаголов обозначает действие-процесс, как правило, контролируемый, производимый субъектом действия и переходящий на объект действия (ср. Каин убил Авеля).
Важнейшим косвенным залогом в аккузативных языках является пассив, или страдательный залог, обозначающий «претерпевание» – процесс, как правило, неконтролируемый, происходящий с объектом действия (Рабочими строится дом) или наступившее в результате такого процесса состояние объекта (Рабочими построен дом; Авель убит Каином). Внимание сфокусировано на объекте действия; сообщение о состоянии объекта становится магистральным, поэтому пассивный залог во многих языках используется для тематизации объекта действия (постановки его в позицию темы сообщения). Обозначение же субъекта в пассивной конструкции вытеснено на периферию высказывания – в «трехчленном пассиве» он выражен так называемым «косвенным агентивным дополнением», которое фактически носит обстоятельственный характер, т.е. ведет себя во многом сходно с обстоятельствами, особенно с обстоятельствами причины. В русском языке в этом случае используется творительный падеж деятеля, в латыни – аблатив деятеля, в английском – предлог by, во французском – предлог par. Более того, в пассиве обозначение субъекта становится факультативным: в так называемом «двухчленном пассиве» его обозначение опущено (Авель убит; Дом построен). Таким образом, с помощью пассивного залога от прямопереходных глагольных лексем со значением действия образуются непереходные залоговые словоформы со значением претерпевания и состояния.
В некоторых языках (филиппинских, японском и др.) пассивизации может быть подвергнут не только прямой объект действия, но и другие именные члены предложения – такие, как косвенный объект (со значением адресата), или даже обстоятельство места. В таких языках залог играет особенно существенную роль как средство выражения коммуникативной организации предложения (топикализации). Согласно данным Ч. Хоккета, в алгонкинских языках такая коммуникативная функция залога становится практически основной или даже единственной (поэтому следует говорить уже не о пассиве, а просто об «инверсивном» залоге, на основании функционального сходства этого залога с коммуникативной инверсией).
В эргативных языках важнейшим косвенным залогом является антипассив, обозначающий «самодостаточное» действие субъекта или состояние субъекта, наступающее в результате такого действия – на котором и сфокусировано внимание. Объект действия в антипассиве выражен косвенным падежом и таким образом вытеснен на периферию высказывания. Аналогом этого явления в русском языке можно считать вытеснение на периферию объекта действия в русских косвеннопереходных конструкциях с антипассивной диатезой: ср. Он наелся грибов, упился пивом, бросается камнями, задержался с письмом, учится иностранному языку, таскается с чемоданом и т.п.
Залоги, конвертирующие ориентацию процесса, считаются основными членами центральной залоговой оппозиции. При суженном понимании залога к нему относят лишь прямой залог и важнейший из косвенных залогов, выполняющий конверсную функцию. Однако более распространено широкое понимание залога, при котором в число функций залога включается не только конвертирование ориентации процесса, но и другие функции (передача значений так назваемой «актантной деривации» по классификации В.А.Плунгяна). В их число входят прежде всего: выражение отношения тождества между участниками ситуации и совместности выполняемых действий; обобщенный характер участников (неопределенность, универсальность или несущественность участников), введение в поле зрения лишних или фиктивных участников; устранение со сцены несущественных участников.
Отношение тождества между субъектом и объектом выражается возвратным залогом, или рефлексивом; возвратное значение свойственно многим (но далеко не всем) возвратным глаголам, а именно так называемым «собственно-возвратным» (бриться, умываться, одеваться, чесаться, вешаться и т.п.). При рефлексивном залоге сказуемого подлежащее соответствует одновременно как субъекту, так и объекту действия в силу их тождества друг другу.
Симметричное отношение между участниками сложного процесса, состоящего из нескольких (двух или более) одновременно протекающих одноименных процессов, участники которых попеременно выступают в ролях субъектов и объектов некоторого отношения или действия, выражается взаимным залогом, или реципроком. Взаимное значение имеют, напр., русские «взаимно-возвратные» глаголы типа пересекаться, встречаться, обниматься, целоваться, и т.п.
Отношение совместности (кооперации) между субъектами, на равных правах участвующими в некотором действии, выражается (напр., в монгольском языке) совместным залогом (называемом также социативом или кооперативом); примером социативного значения в русском языке может служить приставка с(о)— в словообразовательной структуре русских глаголов типа сотрудничать, соучаствовать, собутыльничать, соратничать.
Как в реципроке, так и в социативе соотношение между подлежащим и субъектом действия не является тривиальным: вместо одного субъекта действия, выраженного подлежащим в ед. ч. (как в исходной прямой диатезе) перед нами предстает множественный субъект, выражаемый либо сочинительной группой, либо существительным во множественном числе.
(или медиальный, медий) – имеющийся, напр., в древнегреческом языке) означает, что действие сосредоточено в субъекте, тогда как объект действия оказывается в принципе несущественным. Представление о медиальном значении дают русские глаголы типа кусаться, царапаться, ругаться (Не делай этого: мама будет ругаться) и т.п. Фокусирование внимания на субъекте сближает медиальный залог с антипассивом.
или безличный (бесподлежащный) залог означает, что позиция подлежащего не занята (либо занята лишь пустым служебным местоимением). Отсутствие субъекта в позиции подлежащего сближает имперсонал с пассивом, поэтому предлагалась (В.С.Храковским) такая широкая трактовка пассива, при которой пассив усматривается также в безличных и неопределенно-личных конструкциях.
Имперсонал, в отличие от других косвенных залогов (как правило, образуемых только от переходных глаголов), возможен и от непереходных глаголов.
Имперсонал имеет свои разновидности. Так, в некоторых языках возможен переходный имперсонал, при котором наименование субъекта процесса ставится в позицию прямого дополнения. Так, во французском переходном имперсонале в позицию дополнения (прямого или косвенного) попадает субъект процесса (обычно непереходного). Ср. франц. Il est arrivé un train ‘Пришел поезд’ (букв. ‘Пришло поезда’). В русском языке значение безличного переходного залога выражено в конструкциях типа Больного трясет, лихорадит, скрючило, бьет и т.п. В ряде языков (в частности, в русском) распространен аффективный имперсонал, образующий безличную конструкцию с дательным падежом субъекта, имеющую модальное значение неподконтрольной субъекту желательности-нежелательности: мне сегодня не спится (не читается, не пишется, не гуляется); не лежится (не сидится) на месте; хорошо дышится и т.п.
Имперсонал, бессубъектный пассив, безобъектный антипассив, медий сходны друг с другом в том отношении, что они как бы устраняют одного из участников действия со сцены. Это делается тогда, когда в замысел высказывания входит нежелание конкретизировать, о ком или о чем идет речь; это может быть вызвано как экономией усилий говорящего (в случае заведомой известности обоим собеседникам, заведомой неизвестности говорящему, обобщенности или неопределенности участника), так и его нежеланием не делиться информацией с собеседником. Такая «подавляющая» функция указанных производных залогов по классификации В.А.Плунгяна называется понижающей деривацией.
(по Г.Г.Сильницкому) или «контактные» (по И.А.Мельчуку) залоги, наоборот, вводят дополнительных участников ситуации; по классификации В.А.Плунгяна, такое преобразование называется повышающей деривацией. К числу акцессивных залогов относятся каузатив (фактитив) и аппликатив.
или побудительный залог (представленный, напр., в монгольских языках), производен от значения каузации. Он означает, что в позиции подлежащего стоит обозначение каузатора (т.е. причины основного процесса), а позицию прямого дополнения занимает субъект основного процесса (каузируемой ситуации, или следствия). В русской морфологии представлена одна из разновидностей каузатива – так называемый трансформатив (залог со значением ‘делать таким-то’). Словообразовательный трансформатив выражается отадъективными глаголами (сухой – сушить, меньше – уменьшать, простой – упростить, белый – белить, ровный – ровнять, русский – русифицировать) и отсубстантивными глаголами (болван – оболванивать, дурак – одурачивать).
Значение, обратное каузативному, выражается декаузативом, означающим, что ‘про причину ситуации неясно, локализуется ли она вне субъекта процесса и известна ли она вообще’. В русском языке декаузативное значение регулярно выражается показателем непереходности – постфиксом -ся в составе таких декаузативных глаголов, как «общевозвратные» глаголы движения (катиться, валиться, двигаться, подниматься, опускаться . ) и глаголы чувств (радоваться, печалиться . ).
Фактически смысл декаузативной конструкции оказывается проще, чем смысл каузативной (в ней одним участником меньше), поэтому в речи декаузативные глаголы оказываются во многих отношениях параллельны прямым обозначениям процесса (ср. глаголы движения плывет, положения стоит, сидит, состояния покоя спит, чувства грустит, хандрит, состояния отсутствия покоя бодрствует и т.п.), а исходные каузативные глаголы параллельны таким производным каузативным глаголам (типа глаголов каузации движения сплавляет, положения ставит, сажает, состояния покоя усыпляет, состояния отсутствия покоя будит, взбадривает и т.п.). Вопрос о том, какой член оппозиции по каузативности является исходным, а какой – производным, не имеет однозначного решения, так как здесь отношения смысловой и формальной сложности противоположны.
Аппликатив вводит в актантную структуру глагола дополнительного участника ситуации (обычно – в позицию прямого дополнения). Например, в грузинском языке имеется сильно грамматикализованный аппликатив, вводящий бенефицианта – того участника, в пользу которого совершается действие. Разновидностью зачаточного аппликатива можно считать русскую местоименную клитику себе в таких служебных приглагольных употреблениях, как иду себе, пою себе, гуляю себе и т.п., а также ее агглютинативный потомок – возвратный постфикс -ся в составе таких глаголов, как строиться в значении ‘строить себе дом’.
Противопоставление залоговых форм следует отличать от противопоставления залоговых значений. Асимметрия между системой залоговых форм и системой залоговых значений в русском языке (как и во многих других языках) весьма высока.
Так, форма прямого залога выражает:
(1) нулевое («общее») значение (у непарных форм, в частности у всех непереходных глаголов и у переходных глаголов типа благодарить);
(2) медиальное значение (ср. Он славно пишет, переводит. ; Петя читает; и т.п.);
(3) активное («действительное») значение: у большинства переходных глаголов при наличии прямого дополнения (Петя читает книгу и т.п.);
(4) взаимное значение (Кузнецов и Соколов дружат; Ирак и США враждуют; Индия и Пакистан имеют общую границу);
(5) каузативное значение (катит, качает, огорчает, тревожит, радует, поднимает, опускает. ).
Страдательная форма выражает:
(1) собственно страдательное значение (Наполеон побежден Кутузовым);
(2) псевдострадательное значение (Сибирь покрыта льдом и мраком).
(3) общее значение (Ира огорчена; Дверь открыта).
Возвратная форма выражает:
А. От переходных глаголов:
(1) собственно возвратное значение (бреется, моется. );
(2) взаимное значение (Дети мирятся, ссорятся);
(3) страдательное значение (дом строится);
(4) декаузативное значение (катится, качается, движется, опускается, поднимается. );
(5) медиальное (среднее, активно-безобъектное) значение (кусается, царапается, жжется, ругается, лягается. );
(6) длительно-усилительное (кратно-пассивно-возвратное) значение (усиленного сосредоточения действия в субъекте) (стучится, целится, просится, звонится, грозится, всматривается, задумывается, целится, стучится, целится);
(7) нулевое или общее значение – при частичной лексикализации (добивается, находится, состоится, прощается, принимается, торгуется), при полной лексикализации (борется, боится, гордится, заботится, кажется, кланяется, касается, ленится, смеется, улыбается. );
(8) безличное значение (полагается, кажется, думается. );
(9) косвенно-возвратное значение (Поселенцы строятся; Крестьяне уже отпахались);
(10) объектно-квазипассивное значение (растворится, впитается, преломится, покроется, колышется и т.п.);
(11) субъектно-квазипассивное значение (показался, вспомнился, приснился, приглянулся, запомнился, встетился и т.п.
От непереходных глаголов:
(12) безлично-аффективное значение непроизвольной склонности к действию (И верится, и плачется. , живется, спится, дышится и т.п.);
(13) статальное значение: обнаружение свойства или выделение свойства на контрастном фоне (белеется, чернеется, зеленеется и т.п.).
Сложностью формально-смысловых отношений в сфере залога и объясняется разнообразие точек зрения на выделение инвентаря залогов и залоговых значений в русском языке.
Так, М.В.Ломоносов и вслед за ним многие его последователи усматривали в русском языке 6 залогов (действительный, страдательный, возвратный, взаимный, средний и общий). А.Х.Востоков считал, что залоги – это всего лишь семантические подклассы глаголов и глагольных значений, не имеющие отношения к грамматике. Г.П.Павский свел число залогов к трем (действительный, страдательный и средний); три залога выделял также А.А.Потебня и его ученики.
Ф.Ф.Фортунатов, трактовавший залог как словообразовательную категорию, предложил на формальных основаниях (наличие vs. отсутствие постфикса -ся) выделять 2 залога (возвратный vs. невозвратный); а у причастий выделять 3 залога (действительный, страдательный и возвратный); аналитические же образования Фортунатов и его школа выводили за пределы морфологии и относили к синтаксису.
Выбор между значениями возвратного постфикса зависит прежде всего от принадлежности глагола к тому или иному подклассу, но отчасти и от того, в составе какой конструкции этот глагол употреблен. Изучение залоговых конструкций («диатез») стало предметом особенного внимания в работах Ленинградской типологической школы в 1970–1980-е годы.
Способы выражения залога подразделяются на (1) синтетические; (2) полусинтетические; и (3) аналитические.
К синтетическим способам относятся (1а) флексии пассивного спряжения (напр., в латыни) и деривационные аффиксы типа русских причастных суффиксов пассива (-нн-, -т-, -м-) и актива (-щ-, -вш-); (1б) агглютинативные «прилепы» (напр., русский постфикс -ся или литовский пост- или префикс -si).
К полусинтетическим способам относятся: (2) местоименные клитики типа франц. se (me, te, nous, vous) или нем. sich (mich, dich, uns, euch).
К аналитическим способам относятся: (3) вспомогательные связочные глаголы со значением бытия или становления типа рус. быть или нем. sein и werden в сочетании с грамматической формой пассивного причастия от основного знаменательного глагола (das Haus wird gebaut ‘дом строится’; das Haus ist gebaut ‘дом построен’).
Место залога среди других грамматических категорий (если использовать классификацию категорий А.В.Бондарко) можно охарактеризовать следующим образом.
Залог относится к числу содержательных (а не синтаксически обусловленных) категорий – т.е. не существует ни согласования по залогу, ни навязывания залога управляющим словом. Содержание залога является преимущественно интерпретативным (отражающим интерпретацию ситуации говорящим): он выражает определенный взгляд на иерархию участников процесса по их относительной важности и на направление процесса. Таким образом, залоговые формы отличаются друг от друга не столько отражаемыми внеязыковыми ситуациями действительности, сколько их развертыванием перед мысленным взором, их подачей, «упаковкой». Вместе с тем залог непосредственно не связан с такими координатами речевого акта, как говорящий, слушающий, время и место речевого акта, и, таким образом, не принадлежит к числу «шифтерных» категорий (таких, как дейксис, наклонение, тип референции).
С точки зрения коррелятивности залог относится к числу непоследовательно коррелятивных (так называемых лексико-грамматических) категорий – наподобие глагольного вида, числа существительных и степеней сравнения прилагательных. Залог занимает в этом отношении промежуточное место между преимущественно коррелятивными (словоизменительными) и преимущественно некоррелятивными (классифицирующими) категориями – такими, как род неодушевленных существительных.
Коррелятивность по залогу проявляется в том, что значительная часть глаголов образует залоговые оппозиции. Непоследовательность этой корреляции состоит в том, что значительная часть глаголов стоит вне основной залоговой оппозиции (так, в большинстве языков пассив возможен только от переходных глаголов). Вместе с тем некоторые специфические оппозиции (такие, как оппозиция прямого залога безличному) охватывает как раз только непереходные глаголы.
В типологическом исчислении А.А.Холодовича дедуктивно доказывается и теоретическая возможность существования 7 залогов для двухвалентного (однообъектного) переходного глагола (эта возможность иллюстрируется реально-языковыми примерами) и 34 залогов для трехвалентных (двухобъектных) глаголов; при этом ни реципрок, ни рефлексив, ни каузатив в понятие залога не включаются. В концепции Холодовича выделяются такие диатезы: актив, пассив, объектный имперсонал, субъектный имперсонал, объектный квазипассив (с примерами из японского языка и из языка шиллук), субъектный квазипассив (мне мечтается) и абсолютный имперсонал (Убивают! Грабят!). Впоследствии В.И.Гавриловой было доказано существование объектного квазипассива в русском языке (Обратная сторона Луны скрыта от взоров). В аналогичном исчислении И.А.Мельчука для двухвалентного (однообъектного) переходного глагола дедуктивно доказана и лингвистически проиллюстрирована теоретическая возможность существования 11 залогов.
Исторически обычный путь возникновения показателей возвратного залога – клитизация и дальнейшая агглютинация возвратных местоимений. Типичный механизм возникновения аналитических показателей страдательного залога – сочетание связки с пассивным причастием, первоначально со статальным значением, переходящим затем в результативное и далее в перфектное. Синтетический пассив часто возникает на базе рефлексивных показателей; то же касается возникновения реципрока.
Залог характеризует не только личные формы глагола, но также причастия и деепричастия; причем в русском языке регулярность залоговых противопоставлений у причастий выше, чем у синтетических личных форм глагола: у синтетических личных форм нет специальной формы для пассива (ее функции выполняет показатель непереходности -ся, традиционно называемый показателем возвратности). Между тем у причастий существует также ярко выраженная форма синтетического морфологического пассива (читаемый, прочитанный).
Фортунатов Ф.Ф. О залогах русского глагола. СПб, 1899
Шахматов А.А. Синтаксис русского языка. М. – Л., 1941
Пешковский А.М. Русский синтаксис в научном освещении, изд. 7. М., 1956
Есперсен О. Философия грамматики. М., 1958
Пауль Г. Принципы истории языка. М., 1960
Исаченко А.В. Русский язык в сопоставлении со словацким. Морфология, ч. 2. Братислава, 1960
Гухман М.М. Развитие залоговых противопоставлений в германских языках. М., 1964
Панов М.В. Русский язык. – В кн.: Виноградов В.В. (отв. ред.). Языки народов СССР, т. 1. М., 1967
Королев Э.И. О залогах русского глагола. – В кн.: Виноградов В.В. (отв. ред.). Мысли о современном русском языке. М., 1969
Холодович А.А. (отв. ред.). Типология каузативных конструкций. Морфологический каузатив. Л., 1969
Категория залога. Материалы конференции. Л., 1970
Виноградов В.В. Русский язык. М. – Л., 1947; изд. 2-е, М., 1972
Холодович А.А. (отв. ред.). Типология пассивных конструкций. Диатезы и залоги. Л., 1974
Падучева Е.В. О семантике синтаксиса. М., 1974
Бондарко А.В. Теория морфологических категорий. Л., 1976
Храковский В.С. (отв. ред.). Проблемы теории грамматического залога. Л., 1978
Холодович А.А. Проблемы грамматической теории. Л., 1979
Храковский В.С. (отв. ред.). Залоговые конструкции в разноструктурных языках. Л., 1981
Касевич В.Б. Семантика. Синтаксис. Морфология. М., 1988
Храковский В.С. Залог. – Лингвистический энциклопедический словарь. М., 1990
Бондарко А.В. (отв. ред.) Основы функциональной грамматики. Персональность. Залоговость. СПб, 1991
Перельмутер И.А. Залог древнегреческого глагола. СПб, 1995
Мельчук И.А. Курс общей морфологии, т. 2. Москва – Вена, 1998
Томмола Х. Заметки к типологии амбиперсонала. – В кн.: Козинцева Н.А., Оглоблин А.К. (ред.). Типология. Грамматика. Семантика. К 65-летию В.С.Храковского. СПб, 1998
Гак В.Г. Теоретическая грамматика французского языка. М., 2000
Плунгян В.А. Общая морфология. М., 2000
Кредит под залог недвижимости
Взять кредит под залог недвижимости – это удобный способ получить деньги на любые необходимые цели. Воспользоваться кредитом может гражданин РФ в возрасте от 18 до 65 лет (в некоторых банках до 75 лет), который является собственником предоставляемого в залог объекта.
Получить кредит под залог квартиры – значит получить от банка деньги под залог квартиры на вторичном рынке жилья, с уже оформленным правом собственности.
Кредит под залог дома – это когда банк выдает деньги под залог жилого дома и земельного участка на вторичном рынке жилья, с уже оформленным правом собственности.
В основном залоговое кредитование делится на 3 вида – обычный залог, упрощенный залог, ломбард.
Обычный залог недвижимости выдает большинство банков. По такой схеме кредитования выдают деньги под залог квартиры или дома с обязательным подтверждением вашего трудоустройства, отсутствием просрочек по другим кредитам, полным комплектом документов по объекту. При таком залоге банк выдает до 70-80% от стоимости вашего объекта. Несомненным плюсом такого кредита является низкая процентная ставка и получение максимальной суммы денег от стоимости жилья. Минусы – в первую очередь долгое рассмотрение и выход на сделку. С момента подачи документов до получения кредита проходит обычно от 2 до 4 недель. Поэтому если деньги вам нужны срочно, то такой взять кредит под залог недвижимости — это не ваш вариант. И конечно же, не привлекают особые условия при рассмотрении вас как заемщика — никаких просрочек и испорченной кредитной истории, предоставление трудовой книжки, справок о доходах, полная проверка вас и объекта. Например, залог квартиры в Сбербанке – это программа, позволяющая взять до 70% от стоимости жилья, при этом вы предоставляете полный комплект документов. Ставка по залогу в Сбербанке 15% годовых, однако если вы являетесь работником предприятий-участников зарплатного проекта Сбербанка, то ставка снижена на 0,5 % и составляет 14,5% годовых. Срок кредита под залог недвижимости в Сбербанке до 7 лет.
Если же вам срочно нужно получить кредит под залог квартиры или дома, но вы не хотите тратить время на сбор всех документов, то вам больше подойдет упрощенный залог.
Упрощенный залог представлен программами в некоторых банках, созданными специально для ускорения процедуры одобрения и получения денег. Обычно предоставляется кредит под залог дома или квартиры в соотношении 50-60% от стоимости объекта. Вы предоставляете только паспорт и второй документ, а также документы по недвижимости. При этом банк намного лояльнее относится к кредитной истории и небольшим просрочкам. Главный плюс таких программ залогового кредитования заключаются в быстроте выхода на сделку – если объект удовлетворяет требованиям банка, то можно выйти на сделку и получить деньги под залог уже через 3-7 дней после подачи документов в банк . Минус – более высокая ставка по кредиту. Так, кредит наличными под залог недвижимости без справок и на любые цели можно оформить в банке БЖФ с процентной ставкой от 16,99% годовых сроком до 20 лет.
Также существует уникальная программа — ломбардное кредитование или ломбард под залог квартиры. Мы говорим именно о ломбарде в кредитных организациях, а не у частных лиц. При ломбарде банки ориентируются исключительно на предмет залога, не требуя документов по работе и не принимая во внимание кредитную историю. При залоге квартиры или дома по ломбарду можно получить не более 50% от стоимости жилья. Процентная ставка по кредиту значительно выше стандартной (17-20%), но деньги под залог можно получить уже в день подписания договора (всю сумму или часть в зависимости от кредитора). Ломбард предоставляет возможность использовать кредит под залог недвижимости незамедлительно и на любые цели. Этот вид кредита особенно популярен у собственников бизнеса, когда нужно срочно получить деньги в кратчайшие сроки. При этом недвижимость продолжает оставаться в вашей собственности, просто на нее накладывается стандартное для всех залогов обременение – ипотека в силу договора.
При залоге недвижимости банк уделяет пристальное внимание объекту залога. Если вы хотите получить деньги под залог квартиры или деньги под залог дома, то в закладываемой недвижимости не должны быть прописаны пенсионеры и несовершеннолетние дети. Закладываемая квартира или дом не должны находиться под залогом либо и быть с правом пожизненного пользования посторонними людьми. Объект залога не должен находиться в аварийном состоянии, подлежащему сносу.
Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).