Кредит по украденному паспорту судебная практика

admin

Оглавление:

Кредит по украденному паспорту

На меня взяли кредит по украденному паспорту. Коллекторское агенство требует чтобы я обратился в полицию о факте мошенничества. Я им объяснил что по закону за утерю документов я понес ответственность оплатил штраф и за то что обманули банк я не буду нести ответственность то есть в полицию обращаться не собираюсь. Правомерны мои действия? Или по закону я должен нести ответственность за банк?

Добрый день! Ваше обращение в полицию с заявлением о мошенничестве не влечет за собой привлечение вас к ответственности. Вы тем самым лишь подтвердите, что не сами оформлять кредит, что кредит был оформлен мошенником, воспользовавшийся вашим паспортом. Считаю, что чем раньше вы обратитесь в полицию, тем лучше для вас. Потому что в настоящее время банк вправе предъявить требование об оплате задолженности вам и для доказательства того, что вы не обязаны платить, вам необходимо предпринять все действия.

Добрый день! Вы можете не обращаться в полицию — это Ваше право. Однако, это не мешает банк/коллекторам обратиться в суд и попытаться взыскать с Вас денежные средства и тогда уже Вам в суде придется оспаривать подпись под кредитным договором. Вы ни за действия мошенников не должны нести ответственность, однако, доказывать что не Вами брался кредит придется Вам. Выбирайте, что для Вас содержит меньшие издержки.

Правомерны мои действия? Или по закону я должен нести ответственность за банк? Ущерб причинен Вам в том числе, на Ваше имя кредит. Надо в полицию заявление подать.

Здравствуйте! Вы абсолютно правы. В отношении Вас мошенничество не совершалось. В данном случае потерпевшим является банк. Ему и обращаться в полицию. Но, Вам бы было интересным оспорить заключенный от Вашего имени договор.

Вам откажут в возбуждении уголовного дела, так как таким образом похищены не Ваши деньги, а деньги банка. Это Ваше дело, обращаться или нет. Если хотят, пусть обращаются в суд с иском к Вам.

Могут мошенники по украденному паспорту оформить на жильцов квартиры липовый кредит под залог квартиры?

В принципе это возможно. Но для этого в украденном паспорте нужно менять фотографию. Кроме того в банке требуют документы на квартиру.

На мою жену взят кредит по украденному паспорту, примерно 2010 г, письма так и приходят, обращения в полицию, и все по стандартной схеме, результатов 0,никому ни чего не надо, а сейчас мы не можем получить материнский капитал без привлечения ипотечного кредитования, и нас могут высилить из дома который мы хотели купить и уже сделали ремонт не ситая проведенного газа и отопления короче пипец.

Подавайте исковое заявление в суд о признании отсутствия задолженности.

На имя человека взяли кредит, по украденному за 3 года до этого паспорту. Банк подал в суд с требованием выплатить кредит, но суд отказал, ввиду незаконности сделки. Банк продал кредит коллекторам, которые трясут его до сих пор. В каком порядке надо подавать на них в суд, административный иск или гражданский? Можем подать в суд на банк и коллекторов одновременно с требованием морального иска или на кого то отдельно надо? В прокуратуру уже написали.

Добрый день! Согласно Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» уступка прав требований коллекторам запрещена, если иное не предусмотрено договором кредитования. Если Вам угрожают коллекторы, то нужно обратиться в органы полиции с письменным заявлением о вымогательстве согласно ст.163 УК РФ.

Пишите заявление в полицию по факту мошенничества. УДАЧИ ВАМ

да можете одновременно подать иск на банк и коллекторов о компенсации морального вреда

по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Статья 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Право на обращение в суд 1. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок. 2. Отказ от права на обращение в суд недействителен. 3. По соглашению сторон подведомственный суду спор, возникающий из гражданских правоотношений, до принятия судом первой инстанции судебного постановления, которым заканчивается рассмотрение гражданского дела по существу, может быть передан сторонами на рассмотрение третейского суда, если иное не установлено федеральным законом. Статья 151 Гражданского кодекса Российской Федерации. Компенсация морального вреда Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Алексей, привлекайте в качестве ответчиков и банк, и коллекторов. За их незаконные действия Вы можете требовать взыскания с них причиненного Вам морального вреда.

У меня украли паспорт. Могут ли взять кредит по украденному паспорту? И что мне делать в этом случае? Заранее спасибо.

НЕТ, взять кредит не могут. УДАЧИ ВАМ

Для получения кредита необходим кредитный договор, на котором Вы ставите свою подпись.

Взят кредит на мой украденный паспорт, заведено уголовное дело по его краже в день пропажи, написана претензия в банк и предоставлены документы из ОМВД, Банк постоянно присылает растущий долг, а тут выслал и договор, который я якобы с ними заключала, подпись там не моя, выслала жалобу в этот банк на имя руководства, они как будто этого не видят, продолжают присылать уже с угрозами. Могу ли я выиграть суд, за возмещением морального ущерба.

Да, при описанной вами ситуации шансы на выигрыш в суде велики

В суде оспаривайте договор- требуйте назначения экспертизы- ст79 и96 Гпк РФ Выиграв дело вы имеете право взыскать судебные расходы на основании ст98 и100 Гпк рф

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Жулики взяли кредит в Русском стандарте по украденному у меня паспорту аж в 2006 году (уже после моего заявления об утрате) . Сам обратился в этот банк и Всё разъяснил письменно. Так они уже несколько раз перепродают этот мифический долг всяким конторам и мучают честного человека уже 9 лет! Теперь вот пришло требование от Кредитэкспресс Финанс с образцом судебной повести по гражданскому делу за номером (что за дело — я без понятия!) . Уже СТО (100) раз всем им сказано. Что кредит взят жуликами в сговоре с банкирами по недействительному паспорту (это же легко проверить) ! Как отвязаться от этих балбесов (или бандитов) ?

Заявление в полицию подавали? предоставьте копию постановления о возбуждении уголовного дела, из которого будет видно, что паспорт украли ранее даты оформления кредита. Отвязаться можно путем подачи заявления в полицию о вымогательстве

Мошенники по украденному паспорту получили кредит и теперь фирма которая выдала кредит постоянно обращается к потерпевшему несмотря на отправленные им копии документов повозбуждению уголовного дела о краже документов к потерпевшемубтребуя возврата кредита.
К комуобратиться с жалобой на эту фирму?

здравствуйте! обратитесь в полицию, хотя не факт что помогут. лучше всего — не обращать внимания , заносить номера в ЧС, не разговаривать — не общаться

По украденному паспорту был приобретен кредит в 2012 году. Банк Ренессанс Кредит продал его Первому Коллекторскому Бюро. Я собрал копии-кредитного договора (подписанным не мной и почерк не мой), копии из уголовного дела. Такие копии были высланы и коллекторам, на что они не реагируют. Дальнейшие мои действия-в суд?

Вы вправе обратиться в суд исходя из следующего. В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. В соответствии с п. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенные либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Для предъявления иска Вам необходимо ознакомиться со ст. 131-132 ГПК РФ.

Паспорт был украден в марте 2012 года, а в августе 2013 года по нему был выдан потребительский кредит в Траст-банке. После обращения в банк проблема была вроде решена. Но в марте 2015 года я получаю письмо с пометкой на конверте АРЕСТ КВАРТИРЫ от Траст-банка, в котором говорится, что у меня задолженность по кредитной карте, которая была выдана все тому же неизвестному лицу вдовесок к потребительскому кредиту. Обратилась опять в банк — сказали будем разбираться. Может обращаться пора уже в суд?

думаю, что лучше обратиться в суд и признать договору недействительным

письмо от банка с пометкой «арест квартиры» — это страшилка можете обратиться в полицию по факту мошенничества (выдача кредита на недействительный паспорт)

Какую сумму морального вреда можно взыскать с банка за оформленный кредит по украденному паспорту (на момент выдачи кредита был уже получен новый паспорт), испорчена кредитная история, коллекторы постоянно звонят, пишут смс и угрожают, почти три года прошло, потрачено куча времени и нервов, полиция отказывается возбуждать уголовное дело.

Здравствуйте! Никто, кроме Вас, не сможет определить степень физических и нравственных страданий, которые Вы получили. Вам необходимо сделать это самостоятельно, а суд уже решит, какая сумма обоснована и соразмерна допущенному нарушению!

Сегодня получила повестку в суд, до суда неделя. Взят кредит по украденому паспорта обращалась в палицию о краже паспорта, паспорт был востановлен. В разъяснение о повестки узнала о кредите с % за 7 лет. Банк русский стандарт.

И какой у вас вопрос?

Здравствуйте! Возьмите в суд все доказательства о утери паспорта, также по ст.35 ГК РФ подавайте ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы. Обращайтесь, решим.

Здравствуйте. Необходимо писать возражения на иск

В 2005 году по украденому паспорту на мое имя взяли кредит, в МВД заявление о краже было было, теперь мне ни в одном банке не дают кредит потому что банк русский стандарт внес меня в черный список, из списка банк убрать меня отказывается мотивируя тем, что якобы не доказана моя непричастность, какие действия я могу выполнить чтобы очистить свою историю? Спасибо!

Здравствуйте. Опротестовать такое включение в ЧС в суде

какие действия я могу выполнить чтобы очистить свою историю? — писать заявление в бюро кредитных историй с прилождением копии постановления следователя о возбуждении уголовного дела (если оно возбуждалось).

По украденному паспорту открыли кредит в банке. Заявление о пропаже документа подано в полицию. Выдана справка о замене паспорта. Мои действия?

Контролируйте ход рассмотрения Вашего заявления.

Ваши действия — написать соответствующее заявление в банк и заявление в полицию по факту мошенничества.

Купил авто 2014 г.в. у посредника. Авто оказалось взятым в кредит по украденому паспорту. Посредник написал расписку что взял у меня сумму. А договор написал сам.

Растрогайте договор в судебном порядке

Читайте еще: Нотариус дмитриева валентина

По украденому паспорту взяли кредит. Банк передал долг калекторам. По краже заведено уголовное дело.

Оспаривайте в судебном порядке кредитный договор, так как договор подписан не Вами. Учитывая что заведено уголовное дело, после вступления приговора в законную силу, где вина лиц укравших паспорт будет установлена, оспорить договор будет не очень сложно.

Был взят кредит на мой украденный паспорт в ОТП Банке. Банк требует выплатить сумму по кредиту, но я кредит не оформляла. О кредите я узнала от сотрудника банка по взысканию задолженности, когда он мне нарочно передал письмо с требованием оплатить кредит.
Ранее было написано заявление о краже паспорта в отделении полиции. На основании его было вынесено Постановление о невозбуждении уголовного дела, т.к. мошенника не нашли. Хочу отметить, что паспорт был украден в 2012 году, а кредит оформлен в июле 2013 года.
Копию данного Постановления я передала сотруднику банка. После этого, действий от банка не последовало и мой кредит передали в коллекторское агенство. Уже они требуют с меня этот долг.
После было написано заявление в отделении банка о данной ситуации с просьбой провести проверку по данному делу и предоставить копии всех документов по данному кредитному договору. Так же были приложены все письма из банка, от коллекторского агенства и Постановление из полиции.
В итоге, банк прислал только ответ на мое заявление без документов по кредиту якобы мной оформленному. Так же банк просит обратиться в Прокуратуру.
Банк считает, что данное Постановление не является доказательством того, что я кредит не брала и я являюсь должником.
Подскажите мне порядок моих дальнейших действий.

По вопросу взыскания с Вас задолженности по кредиту банк обязан обратиться не к коллекторам, а в суд. В судебном порядке будете доказывать, что кредит был взят не Вами. Практика рассмотрения подобных дел имеется, обращайтесь.

В 2005 году на украденный у меня паспорт был оформлен кредит. Было возбуждено уг. дело по факту кражи личного имущества. Копию выписки из уг. дела я передал службе безопасности кредит организации. Имеет ли право кредитная организация продать такой долг коллекторскому агенству? И что мне делать если коолекторское агенство продолжает настаивать на погашении задолженности?

Алексей, отправляйте коллекторов в суд.

По моему украденному паспорту в банке мошенники взяли кредит. Я сразу предоставляла в банк заявление из милиции об украденных документах. Однако, спустя 2 года мне начали звонить из банка и предлагать реструктуризацию долга. Я вновь обратилась в банк, на этот раз написала заявление, в котором изложила всю ситуацию и просила исправить кредитную историю. И уже 6 месяцев служба безопасности якобы занимается моим делом, но сдвигов никаких. Помимо этого уже московское представительство этого банка звонит мне практически каждый день! Могу я подать в суд на банк? И на моральный ущерб, так как мне было отказано в кредите на покупку автомобиля из-за испорченной кредитной истории?

Анастасия. Проверка по заявлению в полиции прошла и дело расследовано и закрыто? Так то подать Вы можете конечно. И шансы неплохие есть.

МТС Банк выдал кредит по паспорту который был у меня украден (есть справка из милиции о возбуждении уголовного дела). В банк справку предоставила, заявление написала. Они сказали что это не их проблемы и обращайтесь в полицию. В полиции говорят что к ним должен обращаться банк. Замкнутый круг. Банк требует возврата долга, ждать дальше не хочется — сама проблема не решиться. В рекомендациях читала что надо обращаться с жалобой в суд и прокуратуру. Подскажите, пожалуйста, как это делается.

Это делается путем предъявления иска в суд о признании кредитного договора недействительным.

Здравствуйте. В суд пишется не жалоба, а исковое заявление.

Наталья обратитесь в прокуратуру, в УВД и Роспотребнадзор. Если скините на почту материалы. Готов помочь Вам составить заявления!

Выдала кредит по украденному паспорту и не сфотографировала заявителя?! Что будет? Говорят что дело передадут в полицию. И не давно пришел клиент и утверждает что не брал кредит фото есть написал заявление в прокуратуру и что в этом случае будет!

Могут и дело возбудить,по халатности.

По украденному паспорту был взят кредит, и банк получил судебное решение о взыскании долга без участия в судебных разбирательствах человека у которого украли паспорт. Исполнительный лист находится у приставов.

Надежда! Во-первых, обратитесь с заявлением в полицию. Поскольку налицо мошенничество. Во-вторых, получайте в суде судебный приказ либо заочное решение и обжалуйте его. если судебный приказ — в течение 10 дней подаете заявление об его отмене. Если заочное дней. решение — в течение 7 дней

Надежда, а Вы обращались в полицию о факте кражи?

По украденному у меня в 2003 году паспорту был взят кредит в 2005 году, в октябре 2012 года судебные приставы возбудили исполнительное производство о взыскании с меня 900000 руб., из ответа на мою претензию банк мне стало известно, что в 2007 году по заявлению банка было возбуждено уголовное дело виновный осужден по ст. мошенничество однако в 2010 году банк подает в суд о взыскании с меня кредита, суд выносит решение взыскать с меня все деньги по кредиту, я оповещен о суде не был так как прописка подделана и повестки слали на не существующий адрес, будет ли это являтся вымогательством банка, если они уже наказали одного человека а деньги пытаются взыскать с меня, и какие действия с моей стороны должны быть произведены? В октябре я написал заявление в полицию, в прокуратуру Иркутской области, в ответе прокуратуры было написано, что оснований для мер прокурорского реагирования не выявлено, так как банк просто ошибся, как обжаловать данный ответ и стоит ли это вообще делать? Исполнительное производство окончено по п.1 ч.1 ст 47 фз об исполнительном производстве, по заявлению банка, но я так понимаю что в течении трех лет мне сидеть дома и бояться что банк передумает и решит все таки кредит взыскать с меня.

Обжаловать его нужно было в течении 7 дней в вышестоящий суд, если решение было заочным или 10 дней, если решение было обычным. Срок исчисляется с момента получения на руки копии решения суда!

Сергей! Вам решение суда надо обжаловать, очевидно, что уже и сроки на обжалование восстанавливать придется. Так что лучше в сего — с документами обратиться к реальному адвокату.

По моему украденному паспорту тетьему лицу был выдан кредит в Банке. Меня постоянно дергали, пугали. В это время я находилась в положении. Вероятно в результате этого у меня произошли преждевременные роды (на 8 месяце). Банк подал заявление. После роддома приехал следователь за объяснением по 159 УК РФ. У меня пропало молоко. В результате ребенок с плохим иммунитетом, аллергией и т.п.

Моральный вред зависит от степени моральных и нравственных страданий

Банк выдал кредит на мой ранее украденый паспорт (по факту заведенно уголовное дело) и на момет выдачи кредита у меня был новый паспорт на руках старый находился в розыске кому и кем был выдан я незнаю как можно подать иск на Банк потому что испорчена кредитная история и теперь в других банках мне не верят.

Моральный теоретически можно, но в таком вопросе вы точно самостоятельно не справитесь, материального ущерба в данном случае нет.

Как быть, если по украденному паспорту некто взял кредит. Могу ли я избежать участи за него платить?

Можете, если докажете. что паспорт вами утрачен (заявляли ли в ОВД об утрате паспорта, получили ли новый паспорт?) .В случае предъявления иска банком, требуйте назначения почерковедческой экспертизы подписи на документах о получении кредита. С уважением,

Кредитные мошенники

Число жертв кредитных мошенников в 2015 году выросло в два раза

Пострадавшие жалуются, что ФМС не блокирует украденные паспорта по нескольку месяцев, а полиция отказывается возбуждать уголовные дела

Наталия Беришвили . Известия, 3 1 марта 2016

32-летний житель Москвы Евгений Новиков потерял паспорт и через день оказался должен сразу нескольким банкам почти 200 тыс. рублей. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), количество жалоб людей, пострадавших от действий кредитных мошенников, за 2015 год увеличилось на 100% (по сравнению с 2014-м). При этом человек, на которого мошенники оформили кредит, по действующему законодательству даже не является пострадавшей стороной. А ФМС, по свидетельствам юристов, по нескольку месяцев не блокирует в своей базе украденные паспорта.

Директор по развитию продуктов Объединенного кредитного бюро Александр Ахломов рассказал «Известиям», что, по данным системы бюро «Национальный хантер», направленной на противодействие мошенничеству, в 2014 году банками было пресечено более 14 тыс. попыток взять кредит по поддельному паспорту (6% от общего количества подозрительных заявок). В 2015 году эта цифра понизилась до 8 тыс. (2% от подозрительных заявок). А за два месяца 2016 года банки уже отметили 650 попыток использования поддельных паспортов (1% от общего числа подозрительных заявок).

Но нисходящая динамика вовсе не означает, что мошенничеств стало меньше.

По данным Александра Ахломова, количество людей, пострадавших от мошенников, которые оформили кредиты по украденным или потерянным паспортам, выросло в 2015 году в два раза.

— Количество обращений в ОКБ пострадавших от мошенников увеличилось за год почти в два раза и составляет 10–15% от общего потока обращений в бюро, — пояснил Ахломов.

Финансовый омбудсмен Павел Медведев отметил, что также заметил в последние два года резкое увеличение количества поступающих к нему жалоб от людей, пострадавших от кредитных мошенников. Он связывает эту тенденцию с социально-экономической ситуацией в стране.

— Из-за кризиса доходы населения сократились, а количество случаев мошенничества увеличилось, — объяснил омбудсмен.

— В 2015 году многие банки серьезно пересмотрели свою рисковую политику, ограничив или даже прекратив кредитование «открытого рынка», и сфокусировались на работе с существующим клиентским портфелем, — отметил Ахломов.

Возможно, в связи с этим подавляющее число мошенничеств с кредитами по поддельным паспортам происходит не в банках, а в микрокредитных организациях и магазинах, оформляющих кредиты на месте.

Помоги себе сам

Евгений Новиков рассказал «Известиям», что портмоне с документами, в том числе и паспортом, у него украли 15 марта. В тот же день он написал заявление в полицию. А через два дня узнал, что в одном из магазинов электронной техники на него оформлено уже несколько кредитов.

— Мошенники за один день переклеили фото в паспорте и начали обход. И ты уже ничего не можешь сделать. Мне банк даже прислал скан подделанного паспорта и фото преступника, — рассказал Новиков. — Вот что мне удалось узнать самостоятельно: в ОТП Банке оформлен кредит на 70 тыс., в банке «Тинькофф» — на 70 тыс., в банке «Ренессанс» — на 54 тыс.

Читайте еще: Возмещение вреда в уголовном судопроизводстве

Сейчас Евгений должен банкам почти 200 тыс. рублей и даже не может представить, сколько еще кредитов на него оформлено.

— У меня молодая семья, мы копим на ипотеку, но теперь получается, что кредитная история испорчена, никто мне ипотеку не одобрит, — переживает Евгений.

Он отмечает, что пытался подать заявление в полицию о мошенничестве и подделке документов, но получил отказ в возбуждении дела.

— Я понял, что ждать помощи не от кого. Распечатал фото мошенника и пошел с ним по магазинам, просил, чтобы не выдавали ему кредит. Один из сотрудников сфотографировал этот портрет на телефон и переслал его в другие филиалы магазина, — рассказал Новиков.

Как считают эксперты, с возбуждением уголовных дел по заявлениям граждан, на которых были оформлены кредиты после утери паспорта, действительно могут возникать сложности, поскольку ситуация может трактоваться так, что мошенник, воспользовавшийся чужим паспортом, обманул не гражданина, а банк.

— Человек, на которого без его согласия были оформлены кредиты, безусловно является жертвой мошенничества. Но уголовное дело очень сложно возбудить из-за юридического крючкотворства, — считает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

Он отмечает, что в случае отказа в возбуждении уголовного дела можно попробовать добиться расследования через прокуратуру или суд. Однако на практике это ничего не дает, кроме судебных издержек и потраченных нервов.

— Получается замкнутый круг: пострадавший от мошенников по факту ничего не может предпринять, чтобы добиться правды, — говорит Медведев.

С опозданием в полгода

Статус паспорта при оформлении кредита банки проверяют в базе ФМС, однако она обновляется с большим опозданием. Как рассказывают и сами пострадавшие, и представители банков, по факту внесение изменений в базе ФМС может занимать до шести месяцев.

— Когда я узнал, что на меня оформляются кредиты, то пришел в ОВД, и мне показали, что в их базе мой паспорт неактивен. В этот же день я побывал в банке, и оказалось, что по данным ФМС паспорт всё еще действителен, — рассказал Евгений Новиков.

— ФМС с опозданием обновляет данные о паспортах. Мошенники этим пользуются, они же не дураки, — подтвердил Вадим Головацкий, генеральный директор консультационной юридической компании «Юристы Кредиты Долги».

Однако сотрудники Федеральной миграционной службы утверждают, что сведения о статусе паспорта появляются на сайте ФМС в течение суток.

— Обновление базы ежедневное, никогда не задерживается, вот я вам сейчас выдержку прочитаю: при похищении паспорта гражданин должен незамедлительно обратиться в орган внутренних дел Российской Федерации и подразделение УФМС. Заявление об утрате (похищении) паспорта регистрируется в журнале регистрации заявлений граждан об утрате (похищении) паспорта и вносятся необходимые сведения в прикладное программное обеспечение. В течение суток сведения о статусе паспорта появляются на сайте ФМС России, — прокомментировала сотрудник пресс-службы УФМС России по Москве.

Между тем информация, предоставляемая сервисом ФМС для проверки по списку недействительных паспортов, «не является юридически значимой». Это отдельно оговорено на официальном сайте ФМС.

Сговор сотрудников

Многие эксперты полагают, что оформление кредита на украденный паспорт было бы невозможным, если бы сотрудники банков добросовестно исполняли свои обязанности.

— Ни в одном серьезном банке, ни в одном магазине невозможно получить кредит по чужому паспорту, если кто-то из сотрудников компании в этом не заинтересован, — говорит экс-начальник пресс-центра МВД РФ Олег Ельников. По его мнению, проверить достоверность паспорта не составляет труда, поскольку сейчас документ имеет серьезную степень защиты, и если фотография переклеена, то это сразу заметно. Вдобавок сложно подделать подпись.

— Даже если документы на месте, можно стать жертвами мошенников. Ведь мы оставляем паспортные данные, например, при оформлении SIM-карты или какой-либо покупки в магазине. Недавно мои знакомые выяснили, что на них оформлен в кредит дорогой телевизор, при этом паспорта они не теряли, — рассказал Ельников.

— Я подозреваю, что в совершении сделки по фальшивому паспорту участвует заинтересованный сотрудник компании, — соглашается Павел Медведев.

Сами банки утверждают, что предпринимают все меры по борьбе с мошенниками, использующими поддельные паспорта для оформления кредитов.

— Вместе с тем качество изготавливаемых поддельных паспортов не всегда позволяет визуально выявить факт подделки, — заявили в пресс-службе ВТБ-24. По статистике компании, в 2013 году было выявлено 184 подобных факта мошенничества, при этом 126 фактов предотвращено, в 2014 году выявлено 76 фактов и предотвращено 62, а в 2015 году 10 фактов выявлено, а 9 предотвращено.

Также представители банков убеждают, что в случае, когда утерянный паспорт был использован для оформления кредита третьими лицами, клиент не страдает.

— Мы проводим внутреннее расследование. Если факт мошенничества подтверждается, банк закрывает кредит, персональные данные и кредитная история клиента удаляются. После этого мы направляем соответствующее заявление в правоохранительные органы, — сообщила пресс-служба банка «Ренессанс Кредит».

Однако по словам Вадима Головацкого, нет никаких гарантий, что банк не подаст иск в суд о взыскании кредита, полученного по фальшивому паспорту. И если даже в суде будет доказано, что кредит оформлен мошенником, это не означает, что банк не продаст долг коллекторскому агентству.

— Независимо от решения суда коллекторы могут звонить и портить людям жизнь, таких ситуаций масса. Можно, конечно, обратиться в Роспотребнадзор с заявлением, что вы не давали разрешения на обработку своих персональных данных. Хотя более эффективно просто сменить номер телефона, — сказал Головацкий.

Что делать при утере паспорта

1. При потере паспорта необходимо как можно быстрее обратиться в ОВД. Самый важный документ, без которого невозможно доказать, что кредиты на потерянный паспорт оформил мошенник, — это квитанция, подтверждающая, что гражданин обратился с заявлением об утрате документа.

2. Когда будет готов новый паспорт, нужно написать заявления в банк и полицию о том, что кредит выдали третьему лицу. При этом необходимо сохранить уведомление об этих обращениях.

3. Если банк обратится в суд, то необходимо изложить судье ситуацию, предоставить документы, подтверждающие факты обращения в полицию, и ходатайствовать о проведении почерковедческой экспертизы. Если экспертиза покажет, что гражданин не оставлял свою подпись на договоре с банком, то банк проиграет процесс.

4. Если банк продал долг коллекторскому агентству (это может произойти, даже если суд признал, что гражданин не брал кредита), то можно написать заявление в Роспотребнадзор о том, что агентство незаконно обрабатывает персональные данные (если есть решение суда, то его надо приложить к заявлению). Если Роспотребнадзор не поможет, то остается просто сменить номер телефона.

5. Имея на руках решение суда, нужно письменно обратиться в Бюро кредитных историй с просьбой аннулировать запись о кредитах, оформленных мошенником. Если бюро отказывает, то нужно обратиться в суд с иском обязать его внести изменения в кредитную историю.

Истец не представил доказательств нанесения ему банком страданий

Неизвестные мошенники по украденному паспорту взяли кредит, а возврата долга «Альфа-банк» потребовал с владельца документа. Тот после получения десяти «долговых писем» требовал признать договор ничтожным и возместить 100 000 в качестве компенсации морального вредя. Банк провел проверку и, выяснив, что деньги получены мошенническим путем, кредит закрыл и перестал требовать возврата денег, но истец продолжает настаивать на признании ничтожности сделки.

24 июня 2014 года у москвича Матвея Полякова на станции метро «Боровицкая» похитили паспорт – незаметно вытащили из сумки вместе с медицинским полисом. В этот же день он обратился в УВД по Красносельскому району города Москвы, но 2 июля в возбуждении дела о краже мужчине отказали. Он обжаловал отказ в Мещанской межрайонной прокуратуре, и 2 ноября было начато уголовное производство. Между тем неизвестный злоумышленник 28 июня по паспорту Полякова заключил кредитный договор с ОАО «Альфа-банк». А 12 сентября Полякову пришло первое письмо с уведомлением о просроченной задолженности в размере около 40 000 руб.

Через два дня тот снова пошел в полицию с заявлением о мошеннических действиях с его паспортом, но в Красносельском УВД его снова не приняли к производству, как и повторное, поданное 30 сентября, после получения следующего письма. Полицейские мотивировали это тем, что банк не предоставил запрошенные по делу документы, свидетельствующие о получении кредита на имя заявителя. Оба этих отказа также обжалованы через прокуратуру, но ответа по ним владелец украденного паспорта пока не получил. К декабрю писем с требованием погасить кредит, которого он не брал, накопилось уже с десяток, начались звонки из банка с предупреждениями о принудительном взыскании. 16 декабря Поляков обратился в Мещанский районный суд с требованием признать ничтожным кредитный договор, заключенный на его имя (дело № 2-1695/2015), удалить информацию о якобы полученном кредите из бюро кредитных историй и выплатить компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

Сегодня представитель истца Юлия Стрюкова, еще раз изложив обстоятельства дела, напомнила судье Галине Бузуновой, что на прошлом заседании, 25 марта, она обязала «Альфа-банк» предоставить оригинал заключенного на имя Полякова кредитного договора, который тот не подписывал, что доказывает его ничтожность. А также пояснила, в связи с чем просит возместить моральный вред, нанесенный ее доверителю и его домашним.

– Из банка звонили и писали, всячески давили, говорили, что могут выселить из квартиры, – рассказала она.

– Скажите, а вы претензию в банк писали? – поинтересовалась юрист «Альфа-банка».

– Истец не является клиентом банка, поэтому претензию писать не обязан, мы обратились сразу в органы, – довольно жестко ответила Стрюкова, прежде чем слово взяла представитель ответчика.

Она попросила приобщить к делу справку, в которой говорилось о том, что после поступления в суд искового заявления банк провел внутреннюю проверку, в результате которой выяснилось, что истец действительно не является клиентом «Альфа-банка». Кредит на имя Полякова был получен мошенническим путем, с использованием украденного у него документа. Также в справке говорилось, что задолженность на имя заявителя закрыта, в бюро кредитных историй направлено требование об удалении негативной информации о нем. Оснований для удовлетворения требований о возмещении морального вреда представитель банка не усмотрела, поэтому просила полностью отказать в удовлетворении иска.

Стрюкова же настаивала на том, что договор должен быть признан ничтожной сделкой.

Представитель ответчика возражала против этого требования, говоря, «что раз нет больше кредита, то и договор не нужен». Выслушав стороны, судья удалилась в совещательную комнату, чтобы, выйдя, сообщить, что не видит оснований для удовлетворения иска.

По мнению суда, закрыв задолженность и удалив из бюро кредитных историй негативную для истца информацию, ответчик исправил все последствия нарушения прав Полякова и оснований для признания договора и его последствия ничтожными не имеется. Отказывая в удовлетворении требований о компенсации морального вреда, Бузунова пояснила, что никаких доказательств нанесения ему физических или нравственных страданий истец не представил.

Стрюкова и Поляков, выходя из зала заседаний, обсуждали возможность обжалования судебного решения.

На мой паспорт взяли 4 кредита. Как исправить кредитную историю

Вадим Михалев
стал жертвой мошенников

В декабре 2016 года я потерял паспорт.

Примерно через месяц мне позвонили из одного банка и спросили, оформлял ли я 30 декабря заявку на кредит в «Связном». Так я узнал, что паспорта у меня больше нет, а вместо меня его вовсю используют мошенники. В новогодние праздники паспортом я не пользовался. Получается, я целый месяц ходил без паспорта и не знал, что его у меня больше нет.

За это время на мои документы взяли четыре кредита: три потребительских и один «заем до зарплаты» в микрокредитной организации. Общая сумма кредитов — 198 694 рубля. Разумеется, их никто не выплачивал. Я планировал в этом году брать ипотеку и уже купил билеты в отпуск за границей — все мои планы оказались под угрозой.

Читайте еще: Дтп 3 участника осаго куда обращаться

Как мошенники взяли кредиты

Чтобы взять кредит, мошенникам нужен чужой паспорт. Иногда паспорта специально крадут, иногда просто находят, если хозяин его потерял. В паспорте меняют фотографию, наклеивают на нее защитную пленку с голограммой — выглядит как настоящая.

Вот мой потерянный паспорт

А это тот же паспорт, но с фотографией мошенника. По этому скану мошенник пытался оформить кредит в «Связном»

Мошенник оформляет симкарту на поддельный паспорт и делает массовые запросы на потребительские кредиты в салонах связи и сетях розничной продажи техники. Кредит мошенники обычно запрашивают на популярную и дорогую технику, например на Айфон 7 или новый Макбук.

Сотрудники салонов связи проверяют паспорта чисто формально. Они сравнивают фото в паспорте с лицом клиента и проверяют по базе паспортов, чтобы паспорт не был в розыске и не числился утерянным. Поэтому так важно заявить, что вы потеряли паспорт, сразу, как только вы это обнаружили.

Клиент, пришедший в салон с моим паспортом. Фото справа сделано в салоне связи

Если бы сотрудники салонов связи внимательно осмотрели паспорт, они бы, скорее всего, обнаружили, что с толщиной вклейки что-то не то. Но бывает и так, что сотрудник салона сам в сговоре с мошенником и специально не проверяет паспорт.

Мошенник взял на мой паспорт три потребительских кредита — два на Айфон и один на компьютер. Все три кредита он оформил в розничных сетях электроники — в «Связном» и «М-видео». В таких магазинах есть специальный отдел, где сотрудники помогают покупателям быстро оформить кредит на покупку. Они отправляют заявки сразу в несколько банков — это и нужно мошенникам.

Потом мошенник взял по моему паспорту заем 5000 рублей в микрокредитной организации. За три месяца эти 5000 рублей превратились в 13 100 рублей долга.

Как я потом узнал, мошенники могут подавать заявки на кредиты и в интернете. Там вообще требуется только ввести данные паспорта. К моему счастью, выдавать миллионные кредиты ему банки отказались.

Досудебное уведомление, которое я получил из «Займ-экспресса». Начисление по займу — 2% в день

Как я узнал о кредитах

Срок первых выплат настанет через месяц после оформления первого кредита. Кредиторы начнут отправлять письма на почту по адресу регистрации и звонить по номеру телефона, на который оформлен кредит. Конечно, они никому не дозвонятся: к этому моменту мошенник уже давно уничтожил симкарту.

Когда в банках поймут, что по телефону клиент не отвечает, его будут искать в открытых источниках. Там, кстати, может оказаться ваш настоящий номер телефона. Так вы и узнаете, что стали жертвой мошенников.

Так выглядела моя кредитная история 25 января 2017 года. Заем в кредитной истории «Эквифакса» не отразился — скорее всего, информация о нем была передана в другое бюро кредитных историй:

У меня была кредитная карта с нулевой задолженностью и кредиты в трех банках на сумму 193 693 рубля. Эти кредиты мошенник взял в банках всего за два рабочих дня: 29 декабря 2016 года и 9 января 2017 года. Мне начали звонить и писать сотрудники банков.

В этот момент главное — успокоиться

Нельзя ни в коем случае никому платить. Даже если вам звонят коллекторы и настаивают на немедленной уплате всех долгов, иначе имущество ваше опишут, а вас посадят в тюрьму, — не соглашайтесь. Не вы оформляли заявки на кредит, а мошенник. В каждом пункте, где он побывал, есть камера видеонаблюдения. При оформлении кредита всегда делается фотография заявителя. Вы сможете доказать свою невиновность.

Конечно, придется потратить время и поездить по полицейским участкам, паспортным столам, салонам связи и микрокредитным организациям. По моему опыту, при желании всё это можно сделать за один день.

Подайте заявление в полицию

Как только поймете, что паспорта у вас больше нет, подавайте заявление в полицию. Хорошо, если это произойдет еще до того, как злоумышленник оформит кредиты на ваше имя. Тогда вы без проблем докажете, что никаких кредитов не брали. Либо, если такой паспорт проверит сотрудник магазина при оформлении кредита, он получит сигнал, что паспорт в розыске. Возможно, даже получится поймать мошенника с поличным.

Если вы, как я, обнаружили пропажу спустя месяц, будет сложнее.

Сначала я сделал всё неправильно. Я пошел в полицию и вместе с заявлением об утере паспорта подал еще одно — по факту мошенничества. Я надеялся, что полиция найдет мошенника, но через месяц я получил отказ в возбуждении уголовного дела. В полиции объяснили это так: материального ущерба нет — ведь я сам никому ничего не заплатил, — значит, и уголовного дела нет.

Вам надо просто подать заявление в полицию об утере паспорта. Это можно сделать за 20 минут, если придете не в обеденное время. Обязательно возьмите талон-уведомление о поданном заявлении. Оно пригодится в паспортном столе.

Так выглядит талон-уведомление — маленький, из тонкой бумаги. Советую сразу на всякий случай его сфотографировать

Подайте заявление в паспортный стол

Из полиции идите в паспортный стол по месту жительства и подавайте заявление о замене паспорта. Еще проще сделать это через госуслуги. Госпошлина за выдачу паспорта в России — 1500 Р . Если подавать через госуслуги, будет скидка — заплатите 1050 Р .

По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол. За утерю паспорта в любом случае положен административный штраф — 300 Р . Если вы сообщите об утере больше чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз и придется платить 3000 Р . Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 Р . Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка — заплатите 210 Р .

Через паспортный стол новый паспорт вам сделают за 2—4 недели. Через госуслуги — максимум за 10 дней. В паспортный стол в любом случае придется приезжать: с собой возьмите фотографии и квитанцию об оплате госпошлины.

Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.

Найдите свою кредитную историю

Теперь пора обращаться в БКИ — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан России. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких сразу. Где находится чья-то конкретная история, знает Центробанк. По правилам надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы точно узнать, в каком бюро лежит ваша история.

Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.

Так выглядит кредитная история клиента в «Эквифаксе». Внизу список кредитов, которые взяли мошенники:

Обратите внимание на номера банков в разделе «Тип источника информации». Банк (1) — это «Альфа-банк», в котором у меня изначально была оформлена кредитная карта. Банк (2), Банк (3) и Банк (4) — это банки, выдавшие кредиты мошеннику. Сравниваем эти номера банков с номерами в списке источников формирования кредитной истории и узнаём, что эти кредиты мошенник получил в банках « БНП Париба восток», « МТС -банк» и «Ренессанс кредит»:

Еще я узнал, что мошенники подавали заявления не только на те кредиты, которые были одобрены. Вот полный список их заявок. Если бы все эти заявления одобрили, я был бы должен банкам в общей сложности 1 812 853 рубля вместе с одобренными кредитами:

Подайте заявления в банки

Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.

Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса. К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.

Я пошел в отделения « БНП Париба восток», « МТС -банка» и «Ренессанс кредита» и написал заявления о фактах мошенничества. Все заявления я подал за один день.

Заявление в «Ренессанс кредит» я подал в офисе банка

Заявление в «Займ-экспресс» просто напечатал на компьютере, подписал и отправил с курьером

Когда пойдете в банк, на всякий случай лучше всё-таки иметь при себе копию талона-уведомления из полиции или другой документ, который подтвердит, что вы стали жертвой мошенников. Еще банк может запросить подтверждающий документ, когда вы начнете оформлять претензию. Ежедневно десятки клиентов сообщают о том, что договор не оформляли и денег не брали. Реальными жертвами мошенников оказываются единицы.

Закрыть симкарты мошенника

Чтобы запросить кредит, нужен номер телефона. Для достоверности мошенники могли оформить симкарту на ваш паспорт. Свяжитесь с мобильным оператором и запросите, какие телефонные номера оформлены на ваш украденный паспорт.

Вот такие заявления я подал мобильным операторам

Вот ответ Теле−2

Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.

По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.

Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:

От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:

Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.

Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:

Что еще важно знать

Если у вас есть билеты на самолет или поезд, которые вы оформляли на старый паспорт, придется заказать услугу замены данных, иначе по этому билету вас не пустят. Можно просто заменить данные на данные из загранпаспорта. Если у вас нет загранпаспорта, то в паспортном столе можно заказать временный гражданский паспорт.

Если у вас есть кредитная карта, то лимит по ней могут аннулировать. Так было с моей картой «Альфа-банка». Банк заметил, что у меня резко изменился рейтинг в БКИ , и уменьшил лимит по кредитной карте с 750 000 рублей до нуля. Я снова смог ей пользоваться, только когда записи о мошеннических кредитах были аннулированы.