Кредиты залог суды

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительские права.
3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

• на какой срок выдается займ;
• предусмотрена ли возможность продления договора;
• какими способами может быть погашен долг;
• допускается ли досрочное закрытие кредита;
• возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
• за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

• Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
• Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
• Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
• Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
• Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Деньги под залог автомобиля в Москве

Кредит наличными под залог автомобиля можно взять в большинстве крупных российских банков. Также в последние годы появилось множество автоломбардов, предлагающих ссуды под залог транспортных средств различных типов на достаточно выгодных условиях. Например, вы можете обратиться в компанию «Кредиты Населению Автоломбард», которая работает на рынке более 15 лет и представлена сетью из шести автоломбардов в Москве. Эта фирма предоставляет ссуды в залог различных транспортных средств с минимальным пакетом документов и выгодной процентной ставкой (от 0,9% в неделю). Проверка, оценка и страхование залогов, продление договоров и хранение транспортных средств осуществляются фирмой «Кредиты Населению Автоломбард» совершенно бесплатно.

Среди преимуществ получения кредита в надежном автоломбарде можно выделить:

• минимальный пакет документов;
• не требуется справка о доходах;
• низкие процентные ставки – от 0,9% в неделю;
• полное отсутствие скрытых платежей.

Подробнее.

В автоломбарде можно взять займ и при этом не расставаться с автомобилем.

Юридические гарантии – главное в любой сделке. Ознакомьтесь с примерами документов, которые необходимы при оформлении залога авто.

Уже взяли кредит под залог авто? Выгодное предложение – перезалог автомобиля под более низкий процент.

Отправьте заявку на кредит под залог автомобиля, чтобы ознакомиться с предварительными условиями.

В автоломбарде можно не только взять ссуду под залог авто, но и приобрести автомобиль по цене ниже рыночной.

Если очень нуж­ны день­ги, а взять в долг не­от­ку­да и в дол­гос­роч­ный бан­ков­ский кре­дит не хо­чет­ся «вле­зать», об­ра­ти­те вни­ма­ние на аль­тер­на­тив­ные спо­со­бы зай­мов. К ним от­но­сят­ся не толь­ко кре­ди­ты под за­лог ав­то, но и ссу­ды в цент­рах мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния. Но опа­сай­тесь «чер­ных» кре­ди­то­ров: если вам пред­ла­га­ют по­лу­чить 500 ты­сяч руб­лей за 15 ми­нут, предо­ста­вив лишь пас­порт, будь­те уве­ре­ны – про­блем та­кой займ при­не­сет боль­ше, чем поль­зы.

Финансовый гений

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Кредит под залог недвижимости

Сегодня мы с вами рассмотрим одну из распространенных программ банковского кредитования – кредит под залог недвижимости. Я расскажу, что представляет из себя эта программа, в чем ее основные преимущества и недостатки, когда ей можно воспользоваться, а когда, наоборот, нежелательно. Ну а вы уже сами сможете сделать вывод, подойдет ли кредитование под залог недвижимости конкретно вам, либо же стоит обратить внимание на какие-то другие банковские программы.

Кредиты под залог недвижимости предлагаются банками уже давно, они появились намного раньше, чем многие распространенные ныне формы потребительских кредитов. Что же это за программа кредитования, и чем она интересна?

Кредит под залог недвижимости – это одна из разновидностей ипотечных кредитов (ипотека и означает залог недвижимого имущества), при которой, в отличие от традиционной ипотеки, предмет залога не выступает одновременно предметом покупки. Другими словами, при традиционной ипотеке человек берет кредит, чтобы купить определенную недвижимость, и ее же предоставляет банку в качестве обеспечения. А при потребительском кредите под залог недвижимости человек закладывает уже имеющийся у него в собственности недвижимый объект, и берет деньги на какие-то другие цели, в том числе это может быть покупка новой недвижимости, но не обязательно.

Кредиты под залог недвижимости выгодны банку тем, что несут в себе наименьшие риски. Банк получает твердое обеспечение, которое, в случае прекращения платежей, по решению суда сможет реализовать и закрыть проблемную задолженность. В связи с этим, такие кредиты банки готовы предоставлять под довольно низкие процентные ставки. Однако, эти ставки все равно немного выше, чем ставки по традиционной ипотеке. Почему? Потому что здесь предполагается возможность потратить полученную ссуду на что угодно, а это может быть, например, погашение других проблемных долгов или еще какие-то цели, характеризующие низкую платежеспособность заемщика. Вот за такое увеличение риска для банка заемщику и приходится немного доплачивать.

Что касается возможной максимальной суммы кредита под залог недвижимости, то она тоже, как правило, немного меньше, чем максимально возможная сумма при традиционной ипотеке. Например, если по ипотечным программам банки кредитуют в размере 75% оценочной стоимости объекта залога, то при кредите под залог недвижимости эта сумма составляет, к примеру, до 60% его стоимости.

Точно так же дела обстоят и со сроками кредитования под залог недвижимости. Такие ссуды можно получить на срок где-то на треть или вполовину меньше срока традиционной ипотеки. Например, если некий банк готов предоставлять ипотечные кредиты на 15 лет, то кредиты под залог недвижимости он предлагает, допустим, на 10 лет.

В чем еще заключаются особенности таких кредитных программ? Передача в ипотеку недвижимого имущества несет в себе немало дополнительных расходов, которых не было бы при беззалоговом кредите. Сюда входит:

• Плата за различные справки и выписки из реестров недвижимости, необходимые для заключения договора ипотеки;
• Оплата услуг нотариуса за заключение договора ипотеки;
• Оплата государственных пошлин при заключении договора ипотеки;
• Оплата услуг страхования предмета ипотеки на весь период пользования кредитом;
• Оплата экспертной оценки стоимости закладываемого имущества.

То есть, расходы довольно существенные, поэтому если вам необходима небольшая сумма, сильно отличающаяся от стоимости предполагаемого обеспечения, кредит под залог недвижимости будет невыгоден, лучше будет воспользоваться беззалоговым потребительским кредитом. Несмотря на то, что процентная ставка и кредитные комиссии там будут выше, совокупные расходы все равно будут меньше, из-за отсутствия затрат на оформление ипотеки.

Как я уже написал, передача в залог любой недвижимости предполагает ее обязательное страхование в пользу банка – это предусмотрено залоговым законодательством и обойти никак нельзя. Такая страховка, как правило, не очень дорогая – ее стоимость составляет около 0,5% оценочной стоимости предмета ипотеки, но все таки это лишние дополнительные расходы, которые придется оплачивать ежегодно, до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

К преимуществам ссуд под залог недвижимости можно отнести тот факт, что полученные средства, как правило, можно использовать на любые цели, причем, обычно – без контроля целевого использования со стороны банка. Такие кредиты в основном берут на следующие цели:

• Покупка недвижимости (другой, которую по разным причинам не хочется или невозможно заложить);
• Строительство или капитальный ремонт другой недвижимости;
• Использование кредита в бизнесе (поскольку кредит для бизнеса взять сложнее, чем потребительский кредит).

Выдавая кредиты под залог недвижимости, ввиду надежности обеспечения, банки весьма лояльно относятся к оценке платежеспособности заемщиков. То есть, к примеру, могут учитывать незадекларированные доходы и т.п. Однако, сам заемщик должен понимать, что кредит – это огромная ответственность, и оформляя его, он должен быть полностью уверен в том, что сможет рассчитаться. В противном случае это может привести к реализации залогового имущества и потере недвижимости.

Теперь кратко подведем итоги, и выделим все ключевые преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости.

• Низкие процентные ставки;
• Солидная сумма возможного кредита;
• Любое целевое использование;
• Длительные сроки кредитования;
• Относительно лояльные требования к заемщикам.

Недостатки:

• Большие расходы на оформление залога;
• Риски потери недвижимости в случае проблем с погашением кредита.

Теперь вы имеете представление о том, как осуществляется кредитование под залог недвижимости, и можете сделать предварительный вывод о том, интересна ли вам такая кредитная программа. Если ответ положительный, то следует переходить к выбору банка среди имеющихся предложений на рынке кредитования на текущий момент, выбору самых выгодных условий кредитования. Поскольку кредиты под залог недвижимости выдаются на много лет, даже маленькая разница в комиссиях и процентных ставках в результате может вылиться в огромные суммы переплаты, поэтому к выбору стоит отнестись очень тщательно. В частности, рекомендую внимательно изучить статью Где взять выгодный кредит?, и делать свой выбор в соответствии с ней.

Желаю вам верных финансовых решений! Повышайте свою финансовую грамотность и приобретайте полезные навыки управления личными финансами на сайте Финансовый гений. До новых встреч!

Автор Константин Белый Дата 25.12.2015 · Категория Банки

Ссуда Под Залог

Словарь бизнес-терминов. Академик.ру . 2001 .

Смотреть что такое «Ссуда Под Залог» в других словарях:

ССУДА ПОД ЗАЛОГ — кредит, открываемый банком и гарантированный залоговым правом на товары или ценные бумаги (движимое имущество), принадлежащие клиенту … Большой бухгалтерский словарь

ССУДА ПОД ЗАЛОГ — кредит, открываемый банком и гарантированный залоговым правом на товары или ценные бумаги (движимое имущество), принадлежащие клиенту … Большой экономический словарь

Ссуда Под Ценные Бумаги — ссуда, предоставляемая банками под залог акций и облигаций. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

ССУДА ПОД ЦЕННЫЕ БУМАГИ — ссуда, предоставляемая банком под залог акций и облигаций; вид фондовых операций коммерческих и инвестиционных банков. Ценные бумаги служат формой обеспечения ссуды, они возвращаются заемщикам после погашения задолженности банку. Ссуды под ценные … Энциклопедический словарь экономики и права

ССУДА ПОД ЦЕННЫЕ БУМАГИ — ссуда, предоставляемая банками под залог акций и облигаций; вид фондовых операций коммерческих и инвестиционных банков. Ценные бумаги являются формой обеспечения ссуды, они возвращаются заемщикам после погашения задолженности банку. Эти ссуды… … Большой бухгалтерский словарь

ССУДА ПОД ЦЕННЫЕ БУМАГИ — ссуда, предоставляемая банками под залог акций и облигаций; вид фондовых операций коммерческих и инвестиционных банков. Ценные бумаги являются формой обеспечения ссуды, они возвращаются заемщикам после погашения задолженности банку. Эти ссуды… … Большой экономический словарь

аванс под залог документов — Ссуда, предоставленная под обеспечение документами, подтверждающими отправку товара [Упрощение процедур торговли: англо русский глоссарий терминов (пересмотренное второе издание) НЬЮ ЙОРК, ЖЕНЕВА, МОСКВА 2011 год] EN advance against document Loan … Справочник технического переводчика

ссуда по второй — (ипотечной) закладной Предоставление средств заемщику под обеспечение недвижимостью, ранее использованной в качестве залога по займу, обеспеченному первой ипотечной закладной (first mortgage). В случае невыплаты (default) первая закладная имеет… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

Ссуда имущества — ссуда на содержание (commodatum, prêt à usage, Leihe) передача кому либо вещи для безмездного употребления, под условием возврата той же самой вещи, в том же виде. Это один из наиболее обычных договоров повседневной жизни, именно среди лиц,… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

Ссуда Ипотечная — ссуда долгосрочная, выдаваемая банком под залог недвижимости. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Кредит под залог недвижимости на любые цели

Воспользовавшись кредитом под залог жилой/нежилой имеющейся недвижимости, вы можете купить новую квартиру, произвести ремонт, реконструкцию, иное улучшение жилищных условий, приобрести катер или автомобиль, или использовать кредит на любые другие цели.

от 11,5 % годовых*

точную процентную ставку в соответствии с исходными данными вы можете рассчитать с помощью калькулятора

* Процентная ставка может быть увеличена:

• на 3 % при отсутствии личного страхования.

• в безналичном порядке;
• после государственной регистрации договора залога.

Срок принятия решения о выдаче кредита — до 5 дней с даты получения Банком полного пакета документов.

Обеспечение по кредиту

Залог имеющейся жилой/нежилой недвижимости:

• квартира в многоквартирном доме;
• жилой дом с земельным участком;
• земельный участок (при отсутствии на нем жилого дома);
• жилой дом, незавершенный строительством (с земельным участком);
• офисное здание / помещение;
• здание / помещение складского типа / производственного назначения;
• гараж / парковочное место.

Погашение кредита и процентов

Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

По желанию Заемщика предоставляется отсрочка в погашении основного долга по кредиту, не более 3 месяцев.

Досрочное полное/частичное погашение кредита — без штрафов.

Ответственность Заемщика

При непогашении кредита и/или процентов в срок Заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.

Если Заемщик не оплачивает своевременно очередной страховой взнос по полису страхования или не переоформляет на следующий срок страховой полис, процентная ставка увеличивается:

• по личному страхованию — на 3 %;
• по имущественному страхованию — на 3 %;
• одновременно по личному и имущественному страхованию — на 6 %.

• на срок кредита;
• на сумму кредита, увеличенную на 10 %;
• по следующим видам:
  • личное страхование — на усмотрение Заемщика;
  • имущественное страхование — обязательное требование при залоге отдельно стоящего здания, когда размер кредита ≥ 40 % от стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

Требования к Заемщику

• гражданство РФ;
• возраст — от 20 лет (на момент заключения кредитного договора) до 65 лет (на момент окончания срока, установленного кредитным договором);
• наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы — не менее 3 месяцев, общего трудового стажа — не менее 1 года (требования о продолжительности общего трудового стажа не распространяется на заемщика, обслуживающегося по зарплатной программе Банка);
• постоянная регистрация в регионе присутствия подразделения Банка (временная регистрация на срок не менее срока кредита), фактическое проживание и осуществление трудовой деятельности на территории, обслуживаемой подразделением Банка, либо на территории близлежащего административно-территориального образования;
• отсутствие судебных исков, предъявленных к заемщику;
• количество заемщиков — не более двух физических лиц.

Документы, необходимые для получения кредита

• анкета-заявление Заемщика;
• паспорт гражданина РФ Заемщика;
• второй документ Заемщика (заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на учет в налоговый орган и др.);
• паспорт гражданина РФ Залогодателя (если Залогодатель не является Заемщиком);
• паспорт гражданина РФ супруги (супруга) Залогодателя (при наличии у Залогодателя супруги (супруга));
• копия трудовой книжки / трудового контракта (договора), заверенная работодателем (c указанием Ф.И.О. и должности заверившего, даты заверения) — для Заемщика, не обслуживающегося по зарплатной программе ПАО «Дальневосточный банк» и Банк «ВБРР» (АО);
• справка с места работы, подтверждающая размер дохода Заемщика за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме Банка, или выписка по зарплатному счету, открытому в ПАО «Дальневосточный банк» и Банк «ВБРР» (АО) (формируется сотрудником банка), или выписка по зарплатному счету / карточному счету, заверенная сторонним банком;
• иные документы, подтверждающие доход Заемщика;
• документы по недвижимости, передаваемой в залог Банку.

Документы, предоставляемые при наличии

• свидетельство о регистрации брака / расторжении брака;
• свидетельство о рождении детей (для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста — копия паспорта);
• документы по действующим кредитным обязательствам заемщика (кредитный договор / договор займа с графиком платежей, выписки со счетов, подтверждающие факт исполнения обязательств, справка кредитора / займодавца об остатке задолженности и качестве обслуживания долга).

В целях принятия решения о выдаче кредита перечень необходимых документов может быть расширен по усмотрению Банка.

Взять кредит под залог имущества — гарантия максимально низкой процентной ставки

Цель залога – обеспечение обязательств для минимизации финансовых рисков. Необходимость его предоставления определяется каждым банком в разработанной программе кредитования. Основные правоотношения по залогу регулируются ГК РФ. Предприятия и организации, а также граждане, берущие кредит, могут передавать любое движимое и недвижимое имущество, представляющее, по мнению кредитора, ценность. Исключение составляют опасные предметы, не имеющие хождения в общем обороте, личные вещи, используемые в обиходе и профессиональной деятельности граждан. Об этом гласит ст. 336 ГК.

Кредит под залог недвижимости

Это – один из самых ликвидных видов имущества, цена на которое увеличивается буквально каждый год (с учетом региона). Недвижимость – все, что связано с землей, и нельзя переместить, не причинив предмету существенных разрушений, а также сами недра и земельные участки.

Недвижимость в залог: плюсы и минусы кредитования

Как правило, ссуды выдаются в размере до 1 млн. руб. и более, на срок, устанавливаемый банком. Цели – потребительские нужды, покупка недвижимости без первоначального взноса, для бизнеса.

Банки охотно берут в залог элитное жилье, квартиры и дома в престижных районах, в новостройках, нежилые помещения (гаражи, склады, магазины), пользующиеся спросом у граждан и предпринимателей. Объект должен быть собственностью заемщика или третьих лиц, согласившихся выступить поручителями.

Плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости:

100% одобрение (даже с плохой кредитной историей) при условии привлекательности недвижимости.

Риск потерять единственное жилье.

Ссуды выдаются на длительный срок.

В случае просрочки, непогашения займа кредитор продает залог, а денежные средства направляет на погашение задолженности по основному долгу, процентам, штрафам и пеням, расходам, связанным с обслуживанием кредита.

Максимальная сумма зависит от стоимости залога.

Зачастую размер займа составляет 60% стоимости недвижимости.

Возможность получения кредита без справок о доходах.

Дорогостоящая процедура оформления. Расходы по обязательной оценке у независимого эксперта, страхованию и нотариальному оформлению ложатся на клиента. Кроме того придется платить ежегодный взнос по страховке – до 1,6% от остатка кредита.

Обеспечение такого рода интересно не только банкам. МФО и ломбарды также принимают в залог ликвидную недвижимость. В пользу банковских займов говорят более низкие процентные ставки, возможность пересмотра графика платежа или отсрочка текущих взносов.

Залог загородной недвижимости: особенности

Загородные дачи, коттеджи и дома должны отвечать определенным условиям:

• дом и земля в собственности залогодателя;
• участок, на котором построено здание, отведен для строительства и ведения хозяйства, согласно ЗК РФ;
• строение введено в эксплуатацию, что подтверждается актом.

В качестве залога рассматриваются сооружения, пригодные для проживания или ведения деятельности, с инженерными коммуникациями (водоснабжение, электричество, канализация), а также участки земли без построек. Банк не возьмет в обеспечение дом с прописанными или имеющими в нем долю несовершеннолетними. Негативное отношение также к дизайнерским вариантам интерьера с нестандартной планировкой. Постройки на берегу реки или вблизи высоковольтных линий – минус при оценке стоимости, поскольку учитываются риски возможного затопления, пожара.

Как оформить кредит под залог недвижимости физическому лицу

Правильный выбор кредитора – решение, от которого зависит «самочувствие» заемщика на долгие годы. Стоит учесть множество факторов, среди которых важными являются рейтинг, финансовые показатели, отзывы. Так, по версии Forbes 2017 года в тройку самых надежных входит Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк. Сравнив условия, нужно определиться с программой кредитования, наиболее подходящей по срокам и требованиям.

Одновременно с подачей заявки заемщик предоставляет паспорт, справки о зарплате (если нужно), а также документы на недвижимость:

• свидетельство, подтверждающее собственность на дом, квартиру;
• договоры или документацию, на основании которых имущество перешло в собственность залогодателю – купля-продажа, дарение, наследство, долевое участие, кадастровый паспорт;
• техпаспорт с планом расположения комнат;
• документы на землю (для частных домов);
• справка о долгах по услугам ЖКХ или их отсутствии;
• согласие супруга на залог;
• независимую оценку.

В случае положительного решения при подписании договора нужно обратить внимание не только на условия кредитования (размер ставки, способ внесения платежей, комиссии, досрочное погашение), но и на права залогодателя, как собственника недвижимости.

В период залога без разрешения банка нельзя:

• прописывать кого-либо на жилплощади;
• выполнять ремонт с перепланировкой;
• передавать имущество в повторный залог, что разрешено;
• совершать операции с недвижимостью или ее частью (дарить, продавать, сдавать в аренду).

Все действия необходимо согласовывать с банком. В отношении прописки несовершеннолетних на жилплощади — залогодатель однозначно не разрешит этого, чтобы, в случае реализации залога, не было проблем. Продать тоже не удастся, поскольку на имущество накладывается обременение.

У каждого кредитора свои требования по залогу. Так, Сбербанк выдает кредиты только принадлежащую заемщику недвижимость, Райффайзенбанк предпочитает, чтобы залог не находился в пользовании третьих лиц.

Банки, где можно взять кредит под залог квартиры

Кредиты залог суды

Возраст: не менее 18 лет на момент заключения сделки, не более 70 лет на момент окончания кредита

Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Необязательно быть собственником залоговой недвижимости

Квартира в многоквартирном доме на территории РФ без обременений

Паспорт гражданина РФ и СНИЛС для каждого участника сделки

Взять потребительский кредит под залог имущества

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Отзывы о потребительских кредитах

Популярные предложения

Взять кредит под залог имущества

Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.

Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

Недвижимое имущество — наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года — 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов — под залог мерных слитков и инвестиционных монет — используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов — под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

Кредит под залог участка в банках

Кредиты на 1 500 000 руб. на 18 месяцев

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения больше недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до 2-х дней
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до 3-х дней
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения больше недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до 2-х дней
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до 3-х дней
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до 3-х дней
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до 3-х дней
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения больше недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения больше недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Срок рассмотрения до недели
• Комиссия отсутствует

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется обеспечение

• Комиссия отсутствует

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

К числу форм залогового обеспечения можно отнести земельный участок. Этот вид займа позволяет получить большую сумму займа на продолжительный срок с невысокой процентной ставкой.

Что особенного в кредите под залог земельного участка? Прежде всего, это довольно долгий процесс сбора, подготовки и оформления документов. Кроме того, чтобы получить деньги, вам потребуется получить страховку на объект залога. К тому же, банки, дающие кредит под залог участка, не предоставляют небольших сумм, однако максимальный размер займа зависит от общей стоимости залоговой недвижимости. Главный минус такого кредита заключается в том, что заемщик рискует потерять свою недвижимость в случае, если не сможет погасить займ.

Расчет суммы кредита под залог участка

Перед оформлением кредита под залог участка земли объект залога оценивается специалистами банка. Если клиента не устраивает эта цена, он может пригласить независимых экспертов за свои деньги. После определения суммы кредита начинается процесс оформления договора. Для него необходимы стандартные документы — паспорт, ИНН, справка о трудоустройстве, доходах, документы на землю, а также согласие второго супруга на кредит под залог участка, если клиент состоит в браке.