Ипотека плюс материнский капитал в втб 24

Ипотека плюс материнский капитал в втб 24

Процесс оформления документов по программе «Победа над формальностями» занял немногим более 6 часов с беготней по нотариусам. 5 часов в самом отделении, где 3 раза переделывали договор, т.к. то в паспортных данных ошибутся, то в адресе, то просто опечатки. Встреча была на 13:00, а в 18:00 только полностью подготовили документы, но закрепить у нотариуса уже не успевали, пришлось на следующий день ехать и там ещё пару часов потерять. Также заставили постоять в очереди у операциониста, для открытия счета, через который должен был погашать кредит. Но, оказывается, он автоматически создается при заключении договора. Теперь их 2 и каждый раз спрашивают — на какой счет вносить деньги. Сделка была 5-го числа, а 10-го уже надо было бежать в банк и оплачивать первые проценты за 5 дней пользования кредитом.

А с материнским капиталом вообще интересная ситуация получилась. Брал ипотечный кредит 900 тыс. руб. на 10 лет под 11% годовых. Нехитрым подсчетом ежемесячных платежей было вычислено, сколько в итоге будет отдано банку (приблизительно на 400 тыс. руб. больше). Через полгода на счет поступают средства материнского капитала и мне снижают ежемесячный платеж почти в 2 раза, но оставляют срок кредитования (те же 10 лет). При общении со специалистом банка стало понятно, что срок снижать никто не собирается (хотя нужно было именно это). Специалист любезно сообщил, что срок можно снизить только частично-досрочным погашением. Нужно написать 2 заявления — на досрочное погашение (даже если на 500 руб больше ежемесячного платежа) и на уменьшение срока кредитования, где банк рассмотрит мое заявление на уменьшение срока и уменьшит его согласно сумме досрочного платежа. Отсюда у меня возник первый вопрос — чем отличается досрочное погашение материнским капиталом от любого другого? Почему уменьшили сумму, а не срок? Хотелось бы срок для уменьшения переплат. На это мне тупо не ответили. Ну ладно, думаю. Ремонт в квартире, все дела, пусть.

Еще через год я решаю посмотреть, сколько осталась задолженность — очень удивился, что по новому графику получается так, как будто мне новый кредит дали, с меньшей суммой и платежами, но с теми же условиями. Каюсь, виноват, даже мысли не возникло такого подхода и не проследил. Т.е. весь год я отдавал проценты по «новому» кредиту и сумма задолженности почти не изменилась. Вернулся к нехитрому подсчету суммы платежа на 10 лет — разница те же 400 тысяч! Я в сложных расчетах не силен и обратно рассчитать из тех данных получившуюся процентную ставку вряд ли смог правильно, но получилось 19.7% годовых. Хотя договор прежний, сменился только график платежей. Т.е. грубо говоря: сумма кредита уменьшилась в 1.5 раза, ежемесячный платеж тоже почти в 2, но переплата осталась та же — 400 тыс.руб. Это что получается — какую сумму ни возьми, попадаешь на полмиллиона? Если кому-то будет не лень объяснить такое, буду очень признателен, а пока один шок и срочно ищу рефинансирование, потому как получился вместо ипотеки обыкновенный потребительский кредит, с договором на ипотеку. Я не знаю, может другие банки хуже, но как для потребителя — это сплошной минус. Плюс только в одном, что смог улучшить жилищные условия «без формальностей».

Администратор: Когда заключали сделку? Все документы готовили сотрудники банка? Карты для погашения задолженности через банкомат Вам не выдавали? Объект недвижимости — новостройка? После получения свидетельства о собственности перезаключали ли договор?

Банк ВТБ 24: ипотека плюс материнский капитал, погашение и можно ли оформить как первоначальный взнос?

Материнский капитал уже получили более 6 млн. российских семей.

Подавляющее большинство (более 95%) используют его в целях улучшения жилищных условий.

Поэтому программы кредитования, позволяющие использовать средства маткапитала при получении и обслуживании ипотеки пользуются широкой популярностью.

О том, что предлагает банк ВТБ 24, если планируется использовать материнский капитал, как первоначальный взнос ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Ипотека в ВТБ 24 и материнский капитал

ВТБ 24 – один из лидеров ипотечного кредитования в РФ.

Банк привлекает заемщиков низкими процентными ставками и лояльными требованиями к получателям ипотеки.

Сегодня он позволяет использовать сертификат материнского капитала для погашения ипотеки.

В ВТБ 24 можно приобрести квартиру в готовом доме или в новостройке (в одном из аккредитованных объектов). Процентная ставка по данным программам стартует с отметки 13,1%.

Это минимальная ставка, на которую могут рассчитывать только зарплатные клиенты банка и согласившиеся на участие в комплексном страховании. Для заемщиков, не получающих зарплату через ВТБ24, ставка возрастает на 0,5%. Без страховки можно прибавить еще 1 п.п. к ставке.

От заемщика требуется внести первый взнос в размере не менее 15%. При этом доступная сумма по ипотеке составляет от 500 тыс.руб. до 8 млн.руб. Она зависит от величины ежемесячных доходов. Например, клиент с зарплатой 34 тыс.руб. может взять не более 1,68 млн.руб. на 20 лет. Его ежемесячный платеж составит 20400 руб.

В банке есть специальная программа «Победа над формальностями». Она позволяет получить решение по заявке в пределах 24 часов всего по двум документам.

Но, за такую оперативность, придется в дальнейшем платить по ипотеке с повышенной ставкой – она будет составлять не менее 14,1%. Также от заемщика потребуется внести первый взнос как минимум 40% от оценочной стоимости недвижимости.

Есть у банка две льготные ипотечные программы:

1. «Залоговая недвижимость» со ставкой от 12%, по которой можно приобрести залоговую квартиру у банка.
2. «Ипотека с господдержкой» со ставкой от 11,9%, позволяющее приобрести жилье от застройщика.

Требования к заемщикам

Для получения ипотечного кредита от заемщика требуется обладание достаточным уровнем доходов для обслуживания кредита и наличия постоянной работы.

Его общий стаж не может быть менее года и от 1 месяца после окончания испытательного срока.

В числе других требований можно выделить:

• возраст заемщика: от 21 до 60 лет (не более 70 лет на дату окончания действия кредита);
• он должен подтвердить свои доходы документально (справкой 2-НДФЛ/ по форме банка).

ВТБ 24 готов кредитовать как наемных сотрудников, так и собственников бизнеса, ИП. Требования к прописке отсутствуют: ее может не быть вовсе. Ипотеку в ВТБ 24 могут оформить даже иностранные граждане.

Как получить ипотечный кредит?

ВТБ 24 предлагает три способа для оформления заявки:

• онлайн заявка, предполагает подачу заявки через интернет и получение решения банка в режиме онлайн;
• онлайн оформление записи на консультацию. Заполнение анкеты будет происходить в офисе банка с помощью кредитного специалиста;
• оформление заявки в отделении банка.

Как использовать материнский капитал?

Очень многих граждан интересует вопрос: можно ли использовать материнский капитал, как первоначальный взнос ипотеки.

ВТБ 24 позволяет использовать маткапитал только для частичного или полного погашения действующей ипотеки.

Направить его на первоначальный взнос сегодня нельзя.

Ранее заемщики могли использовать семейный капитал как первый платеж, что позволяло им обзавестись собственным жильем, даже не имея собственных сбережений.

Использовать сертификат сегодня разрешается до того как ребенку исполнится 3 года (согласно ФЗ-288). Средства семейного капитала разрешается направить на погашение основного долга и процентов по ипотеке. Но гасить им штрафы и неустойки запрещено.

В ВТБ 24 предусмотрен следующий алгоритм использования семейного капитала при обслуживании ипотеки:

• заемщик обращается в один из российских ипотечных центров для оформления заявки;
• при оформлении заявки нужно предоставить стандартный пакет документов (справки о размере доходов и документы, подтверждающие трудовую занятость), а также приложить справку из ПФР об остатке средств капитала;
• для получения сертификата нужно обратиться в отделение ПФР по месту жительства с соответствующим заявлением. Такая заявка будет рассматриваться в сроки до месяца;
• после получения сертификата нужно обратиться в банк за справкой об остатке задолженности;
• затем необходимо подать заявление об использовании капитала в целях погашения действующего кредита. Стоит учитывать, что средства от ПФР могут идти в срок до 2 месяцев.

Указанная процедура не отличается в отношении ипотеки, полученной на квартиру на вторичном рынке, так и в строящемся объекте.

Для досрочного погашения подается заявление-обязательство. Его можно найти на официальном сайте банка, а также скачать на нашем сайте.

В нем указываются паспортные данные заемщика, номер и дата кредитного договора, способ погашения (частичное или полное). У клиента при оформлении заявления на частичное погашение есть выбор: сократить предстоящие платежи или уменьшить срок кредитования.

Приведем пример расчета ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24. У заемщика есть ипотека на квартиру размером 3 млн.руб. под 13,1%. Она оформлена на15 лет. По условиям договора требуется внести 371 платеж размером 38 154,88 руб.

Предположим, на 19 платеже заемщик оформил досрочное погашение ипотеки средствами маткапитала в размере 453 000 руб. (стоимость сертификата в 2016 году) и пожелал оставить сроки по ипотеке прежними.

Приоритетным для него было снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. В результате платеж был уменьшен на 5848 руб. и заемщику нужно было вносить по 32 305,9 руб. каждый месяц вместо 38 154,88 руб.

Если бы он решил уменьшить сроки погашения, то благодаря семейному капиталу они сократились бы на 57 месяцев.

Какие документы требуется представить в ПФР?

Чтобы направить средства маткаптала на погашение ипотечного кредита в ВТБ 24, нужно обратиться в ПФР с установленным пакетом документов. Ипотека с использованием материнского капитала ВТБ 24 — это совсем несложно.

Какие документы требуется собрать:

• сертификат или дубликат;
• паспорт (с отметкой о месте жительства);
• СНИЛС владельца маткпитала;
• свидетельство о браке;
• копия кредитного (ипотечного) договора;
• справка из ВТБ 24 об остатке задолженности;
• свидетельство о госрегистрации собственности;
• копия договора участия в долевом строительстве (если есть);
• выписка, подтверждающая членство в кооперативе (при наличии).

К указанному перечню нужно приложить распоряжение плательщика о направлении средств маткапитала в счет погашения основного долга или процентов.

В нем нужно прописать:

• ФИО;
• СНИЛС;
• реквизиты сертификата;
• паспортные данные и адрес проживания владельца;
• сумму, материнский капитала на погашение ипотеки в ВТБ 24, которую планируется использовать;
• перечень прилагаемых документов и пр.

Бланк заявления можно получить у специалиста ПФР или скачать его на официальном сайте фонда.

Надеемся теперь вам стало понятнее, ипотека плюс материнский капитал в ВТБ 24 это выгодно или нет? Семейный капитал позволяет заемщикам снизить свою кредитную нагрузку при обслуживании ипотеки. И хотя в ВТБ 24 ипотека с материнским капиталом как первоначальным взносом невозможна, есть и свои плюсы.

Благодаря ему можно, как уменьшить срок ипотеки под материнский капитал в банке ВТБ 24 при сохранении размера ежемесячного взноса, так и сократить платеж при неизменности сроков. Но банк не позволяет потенциальным заемщикам рассчитывать на получение ипотеки без первого взноса, даже при наличии семейного капитала.

Ипотека в банке ВТБ 24 под материнский капитал

Ипотека плюс материнский капитал равняется квартире. Такое уравнение Банк ВТБ 24 начал решать еще в 2011 году. В результате тысячи российских семей сегодня получают ипотеку в ВТБ 24 под материнский капитал и делают свою жизнь комфортнее. Как в в 2014 году он в отличие от Сбербанка, разрешает клиентам оформлять ипотеку не только на готовое жилье, но и на строящееся. Под программу подпадают возводимые дома, которые вы покупаете по договору участия в долевом строительстве или в жилищно-строительном кооперативе.

Условия предоставления

Отличие банковской программы «Ипотека плюс материнский капитал» от остальных программ заключается лишь в наличии у клиента государственного сертификата. Если сумма сертификата составляет 20% от стоимости жилья, то она может быть использована в качестве первоначального взноса.

Ставка по кредиту в ВТБ 24 – от 11%, минимальный первоначальный взнос 20%, срок предоставления средств до 30 лет. Специалисты называют основными преимуществами этой ипотеки – мягкие условия, а главным недостатком – большое количество необходимых для предоставления документов.

Необходимые документы

Список документов, который необходимо предоставить в банке:

• копии правоустанавливающих документов на приобретаемое жилье;
• копия кадастрового паспорта;
• форма 9;
• характеристика жилья;
• копия паспорта;
• сертификат на материнский капитал.

Ипотека с привлечением материнского капитала

На сегодняшний день все больше молодых и многодетных семей рассматривают вариант покупки жилья по программе «Ипотека плюс материнский капитал», т.к. он позволяет значительно сэкономить на затратах и снизить общую переплату по кредиту. Напоминаем, что в текущем году за второго или последующего ребенка можно получить 453 026 руб.

Отметим, что МК выдается не на каждого ребенка, следующего за первым, как думают многие родители, а лишь один раз в жизни матери или отца, в зависимости от того, кто занимается оформлением. Полученные средства можно направить на погашение первоначального взноса по ипотеке, оплаты её процентов или основного долга. Кроме того, эти деньги также можно использовать для строительства собственного жилого дома.

Как получить жилищный кредит под средства МСК? Для этого вам нужно:

выбрать несколько вариантов объектов недвижимости, которые подходят под ваши требования и возможности, определитесь с нужной вам суммой займа,

Какие банки работают по программе ипотека + материнский капитал?

Сразу оговоримся, что далеко не все готовы ждать решения ПФР и того, перечислит ли им фонд деньги или нет. Наиболее выгодные условия вы сможете найти в тех компаниях, которые сотрудничают с АИЖК и предлагают варианты по стандартам данной государственной организации.

Вот что мы можем предложить:

ВСбербанке России для молодых и многодетных семей, имеющих право на получение МК, действует специальная сниженная ставка — от 7,4% годовых. При этом они могут воспользоваться уменьшенным первоначальным взносом в размере 20% от стоимости жилья. Оформление договора возможно на период до 30лет, все программы банка вы найдете здесь;

Для предварительного расчета вашей ссуды, рекомендуем прибегнуть к помощи онлайн-калькулятора:

Как оформить ипотеку под материнский капитал в банке ВТБ24

Банк ВТБ24 практически с самого начала действия программы «Материнский капитал» помогает семьям с детьми улучшать свои жилищные условия путем покупки жилья в кредит. Не так давно данный банк предоставил своим клиентам вносить капитал в качестве первоначального взноса по кредиту. Это позволяет приобретать более дорогое, а, следовательно, более качественное жилье, которое так необходимо семьям с двумя и более детьми.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ24

В ВБТ24 материнский капитал можно использовать по нижеперечисленным направлениям:

1. Погашение основного долга и процентов по ранее оформленному кредиту на жилье.
2. Использование материнского капитала как первоначального взноса по вновь оформляемому ипотечному кредиту.
3. Увеличение суммы ипотечного кредита на сумму капитала при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы.

Кредитные продукты от ВТБ24

Целевая программа для использования материнского капитала в ВТБ24 — «Ипотека + материнский капитал». Данная программа позволяет существенно снизить или полностью покрыть первоначальный взнос по жилищному кредиту. Также с данной программой становится возможным увеличение суммы ипотечного кредита и погашение части задолженности по ранее оформленному кредиту.

Программа «Ипотека + материнский капитал» сочетает в себе преимущества двух кредитных продуктов: «Новостройка» и «Вторичное жилье». Ниже описаны их главные особенности.

Получается, что даже если у семьи нет средств для внесения первоначального взноса по кредиту, таким стартовым взносом может стать материнский капитал.

Неверно полагать, что в рассмотренных программах материнский капитал может выступать только первоначальным взносом по программе. Семья вправе выбирать, направлять ли капитал на первоначальный взнос, уплату основного долга, процентов или на увеличение сумму займа.

Преимуществом программы «Новостройка», таким образом, является низкий процент первоначального взноса без необходимости страхования исполнения обязательств. Данное преимущество нивелируется условиями продукта «Вторичное жилье», согласно которым у заемщика всегда есть возможность снизить процент первоначального взноса при покупке вторичного жилья путем страхования исполнения кредитных обязательств.

В целом, условия описанных кредитных продуктов очень выгодны для потребителей, если сравнить их с условиями, которые предлагают своим заемщиками другие банки. Недостатком кредитных продуктов от ВТБ24 можно назвать высокие процентные ставки по кредитам. Однако это проблема всей банковской кредитной системы в нашей стране, и на фоне отдельных банков ВТБ24 может даже занимать выигрышное положение.

Документы при оформлении кредита в ВТБ24

Для оформления кредит в ВТБ24 необходимо будет собрать следующие документы:

• Сертификат на материнский капитал — оригинал и копия;
• Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
• Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
• Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
• Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
• Паспорт заявителя;
• Все документы по кредитуемому жилому помещению.

Как погасить ипотечный кредит в ВТБ24 материнским капиталом

Для погашения основного долга и процентов по ранее оформленному в ВТБ24 жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно не дожидаясь того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года. Это можно сделать сразу после рождения или усыновления ребенка.

1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
2. Обратиться в банк за справкой о сумме остатка основного долга и процентов по кредиту. К заявлению на получение данного документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка не более 10 дней, а отдельные банки готовы предоставить ее уже через 1-3 дня.
3. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении капитала на погашение жилищного кредита. Пенсионный фонд может рассматривать данное заявление и переправлять средства капитала на счет банка в течение 3 месяцев.
4. Дождаться, пока деньги поступят в банк. Как только это произойдет, банк перечислит их на счет заемщика и спишет в счет досрочного погашения кредита. Средства материнского капитала, главным образом, направляются на покрытие основного долга. Если что-то после этого остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но в большинстве случаев капитал не позволяет покрыть оставшуюся задолженность, и поэтому заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой.
5. После списание банк изменит график погашения задолженности и уменьшит размер дальнейших ежемесячных платежей.

Как оплатить материнским капиталом первоначальный взнос в ВТБ24

Для оформления ипотеки при использовании материнского капитала в виде первоначального взноса необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно ранее того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более.

1. Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
2. Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
3. Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по займу от нескольких дней до месяца.
4. После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче займа и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
5. Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
6. Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
7. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.

Кредитный калькулятор «Ипотека + материнский капитал» ВТБ24

Кредитный калькулятор «Ипотека + материнский капитал» ВТБ24 рассчитает суммы ежемесячных платежей, определит график погашения задолженности, а так же предоставит основные параметры кредита.

Главной отличительной особенностью программы «Ипотека + материнский капитал» ВТБ24, разработанной банком ВТБ24, заключается в том, что первоначальный взнос на приобретение нового или вторичного жилья можно осуществить за счет средств из материнского капитала.

Вам потребуется собрать стандартный пакет документов + справка из Пенсионного фонда об остатке средств на счете материнского капитала (далее МК) + сертификат на МК.

Ипотека под материнский капитал в банке ВТБ

Семьи с двумя детьми получают от государства материальную помощь, так называемый материнский капитал. Данные денежные средства имеют целевое назначение, в частности капитал можно потратить на оплату обучения ребенка, формирование пенсионного накопления или же вложить на улучшение условий проживания семьи. Последний вариант на сегодняшний день является самым популярным. Связанно это с тем, что жилищный вопрос в России стоит крайне остро. Чтобы улучшить жилищные условия есть два способа: либо расширить площадь имеющего жилья, либо же взять ипотечный кредит на новую квартиру.

На сегодняшний день в России многие крупные банки стали работать с капиталом, среди них и ВТБ. Он оказывает эту услугу вот уже на протяжении семи лет. Главное преимущество ипотечного кредитования в ВТБ с использованием материнского капитала заключается в том, что клиент может приобрести квартиру как бывшую в использовании, так и в новостройке.

Особенности ипотечного кредитования

ВТБ всем обладателям материнского капитала предлагает воспользоваться таким банковским продуктом, как «Ипотека плюс материнский капитал». Он предполагает под собой несколько вариантов внесения платежей маткапиталом:

• оплатить уже оформленный кредит на квартиру в ВТБ;
• использование в качестве первоначального взноса;
• повышение ипотечной суммы, чтобы взять более дорогое жилье.

Данная программа пользуется большой популярностью среди потребителей, которые имеют материнский капитал. Это связано с довольно выгодными условиями, которые предлагает ВТБ в 2018 году:

Данная ипотеку предлагает несколько ставок, а именно переменных и фиксированных. Они рассчитываются индивидуально для каждого обладателя субсидии. Изменение процентов по ранее оформленному договору также возможно. Клиент может обратиться в ВТБ и за тем, чтобы ему продлили срок ипотечного кредитования. Для получения одобрения необходимо обосновать причину и предоставить документы.

Требования к заемщикам и параметрам квартиры

Данный вид ипотеки от ВТБ предполагает кредитование как на покупку жилья, так и на строительство дома. Также клиент имеет возможность взять ипотеку на покупку доли недвижимости на основе договора участия в долевом строительстве. Жилье, которое клиент ВТБ хочет взять в кредит, он может выбрать самостоятельно. Это может быть объект недвижимости вторичного или нового рынка. Однако при поиске жилья важно учитывать требования кредитной организации, которые выдвигаются к недвижимости. Главное из них — это высокая ликвидность квартиры. Исходя из этого идеальным вариантом является квартира в новостройке. Если квартира является объектом вторичного рынка, она должна быть в хорошем состоянии. В ней должны быть проведены газ, электричество и водоснабжение. В квартире не должно быть перепланировок, на которые не было получено разрешение в соответствующем фонде жилищном. Без штрафов недвижимость должна быть на момент проверки банком.

Банк предлагает помощь в поисках подходящего варианта недвижимости. Он может предложить квартиры от застройщиков и агентств недвижимости, с которыми ведет сотрудничество. Также ВТБ может предложить квартиры, которые находятся у него в залоге. Преимущество такого варианта заключается в том, что недвижимость уже прошла проверку банка и полностью соответствует его требованиям. Для ее оформления клиент должен подать минимальный пакет документов. Вся процедура проходит в максимально короткие сроки.

Требования к заемщикам

Оформить данный вид ипотечного кредитования имеют возможность не все обладатели материнского капитала. Помимо наличия сертификата на субсидию, российского гражданства и регистрации в регионе, где есть действующее отделение ВТБ, банк требует полного соответствия возрастным параметрам. Так, потенциальный клиент должен быть возрастом от 21 года до 60 лет. При этом к окончанию выплачивания кредитного долга возраст заемщика не должен превысить 75 лет.

Необходимые документы

Чтобы оформить кредит с материнским капиталом на приобретение квартиры заемщик должен предоставить в ВТБ пакет документов, который включает в себя:

• документ, удостоверяющий личность;
• паспорта созаемщиков;
• справку о доходах;
• заверенную работодателем копию трудовой книжки;
• государственный сертификат, которые дает право на пользование капиталом;
• справку о составе семьи.

Стоит отметить, что в некоторых случаях банк требует предоставить дополнительные документы. Это могут быть документы о наличии недвижимого имущества или же справка об остатке задолженности в других финансовых организациях.

Процедура оформления ипотеки

Порядок оформления ипотеки с использованием материнского капитала практически ничем не отличается от стандартной процедуры. Заемщик должен обратиться в отделение ВТБ или, вариант другой, — заполнить анкету в режиме онлайн на сайте. Многие клиенты предпочитают посетить банк, так как всегда могут рассчитывать на помощь сотрудника банка, если вдруг возникнут какие-либо трудности или вопросы.

На изучение предоставленного заемщиком пакета документов, его анкеты, кредитной истории и другой информации банк в среднем берет три дня. На основе полученных данных он дает ответ. После одобрения заявки сотрудники ВТБ начинают оформлять ипотечный договор, где отдельно прописывается использование материнского капитала, а также график платежей по кредиту с указанием ежемесячного взноса с учетом процентной ставки.

После того, как банк и клиент заключили ипотечное соглашение, первый может начинать оформлять квартиру в собственность согласно порядку, прописанному в законодательстве. Клиент также должен внести первый платеж. Недвижимое имущество обязательно подлежит страхованию. После исполнения этих условий собранную документацию на квартиру нужно передать в банк.

В завершении финансовая организация переводит средства на счет продавца. Заемщик, в свою очередь, должен написать заявление о распоряжении субсидией в Пенсионном фонде и перевести банку деньги на его счет. Можно написать заявление заранее, чтобы не терять время на его рассмотрение.

Все этапы такой процедуры находятся под контролем службы безопасности ВТБ, поэтому осуществлять незаконные манипуляции с выделенными государством средствами крайне не рекомендуется. Это может повлечь за собой административную ответственность и, соответственно, отказ на выдачу кредита.

Варианты погашения ипотеки

Погашение долга выполняется одним из следующих способов, который заранее обсуждается на стадии заключения договора:

• Внесение первой платы за ипотеку. Интересно, что банк крайне неохотно идет на прием субсидии как первоначального взноса. Связанно это с тем, что он подвергает себя финансовым рискам, так как в дальнейшем такие заемщики могут оказаться неплатежеспособными.
• Погашение части задолженности по кредиту. Субсидию можно использовать для погашения части долга. Данная схема получила наибольшее распространение. Она является выгодной для заемщика, так как уменьшение суммы долга влечет за собой и уменьшение объемов переплаты (процент по кредиту будет начисляться только на оставшуюся часть долга).
• Оплата процентов. Маткапиталом также могут быть уплачены проценты. Эта схема, прежде всего, выгодна кредитной организации, так как она гарантированно получает причитающиеся ей проценты. Выгода есть и для заемщика, но только если он не собирается погашать кредит досрочно. Так, ему останется выплачивать только основную часть задолженности и, соответственно, ежемесячные платежи будут меньше.

Ипотечный калькулятор для быстрого расчета

Использование материнского капитала на увеличение площади жилья

Семьи могут использовать денежные средства, выделенные государством, на реконструкцию покупаемого в ипотеку жилья. При этом следует помнить, что проводимые строительные работы в обязательном порядке должны быть направлены на увеличение площади. Сделать это можно двумя способами: возвести дополнительные пристройки и надстройки или превратить непригодные для жилья помещения в жилые. Факт увлечения жилого пространства должен быть официально задокументирован.

Стоит подчеркнуть, что законодательство запрещает использовать выделенные средства на капитальный ремонт. То есть, поклейку обоев, замену сантехники и подобные виды работ осуществлять придется за свой счет.

Проводить строительные работы граждане должны собственными силами, без привлечения строительных компаний и подрядчиков. При этом сумма капитала делится на две равные части: одна сразу перечисляется на их счет, а другая спустя пол года, после выполнения основных видов работ.

Граждане могут привлекать кредитные средства для реконструкции дома. Однако погасить кредит субсидированными средствами они смогут только тогда, когда с момента рождения ребенка пройдет три года, как того предусматривает законодательство.

Ипотека ВТБ под материнский капитал существенно облегчила жизнь семьям, которые мечтают о собственном уютном и комфортном доме. Однако ипотека — это большое бремя, как минимум, на одно десятилетие. Поэтому прежде чем ее оформлять, чтобы не попасть в долговую яму, нужно правильно оценить семейный бюджет, рассчитать свои силы и возможности. Средства по кредиту нужно вносить каждый месяц.

Ипотека под материнский капитал в банке ВТБ 24 Сургута

Здравствуйте, Земфира! Одним из первых банков, которые решили помогать семьям с детьми в решении жилищной проблемы (с подключением материнского капитала (далее МК)), стал именно «ВТБ 24».

В Сургуте также имеются офисы этого учреждения, поэтому Вы сможете приобрести качественное жилье, воспользовавшись его кредиторской помощью.

«ВТБ 24» позволяет своим клиентам, в семьях которых подрастают двое и более детей, использовать для начального взноса по ипотеке средства из МК.

Воспользоваться государственной поддержкой можно следующим образом:

• Сделать с помощью МК первичный взнос.

• Погасить основной долг и проценты по займу, который был оформлен ранее.

• Повысить кредитный лимит на сумму МК, чтобы получить возможность покупки более комфортабельной квартиры.

Банк предлагает в рамках проекта «Ипотека плюс материнский капитал» две кредитные программы.

Рассмотрим подробнее условия их использования:

• «Новостройка». Ипотека предоставляется по процентной ставке от 10,4% до 14,95%. На приобретение квартиры в строящемся доме банк готов выделить от 500 тыс. руб. Кредит можно взять на 5-50 лет

• Вам необходимо будет из своих сбережений (или из суммы, полученной по программе МК) внести от 10% до 20% в качестве первоначального взноса.

• «Вторичное жилье». Обычно семьи с детьми останавливаются именно на этом варианте. Ставка и минимальный размер займа остаются такими же, как и для предыдущего кредитного продукта.

Погашать ипотеку можно на протяжении 50 лет. Для предоставления первичного взноса в размере 20% Вы сможете воспользоваться средствами из МК, но сумма кредита в этом случае, будет ограничена до 1 900 000 руб.

Если Ваши доходы позволят Вам рассчитаться по ипотеке раньше запланированного срока, то банк не станет применять штрафных санкций в отношении обеих программ.